互联网金融报告之理财通分析.pdfVIP

理财平台案例分析——理财通 财付通（Tenpay ）是腾讯公司于2005 年 9 月正式推出专业在线支付平台，核心业 务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款，致力于为互联网用户和企业提供安 全、便捷、专业的在线支付服务，2009 年财付通启用全新的品牌主张“会支付，会生 活”，强调 “生活化”成为为财付通独特的品牌内涵。 其中，理财通是财付通的拳头产品，也是腾讯推出的专业理财平台，该平台严把安全 问题，让用户得以放心的理财，为做到这一点，首先，理财通推出“安全卡”概念，保证 资金流向安全；其次，严选接入产品，及时对产品进行跟踪，回馈给用户；同时，面对用 户不同的风险承受能力，理财通有针对性的提供相应的理财界面和产品。以此为基础，理 财通贯彻 “生活化”的理念，致力于将理财用于提升人们的生活品质，具体来看： 安全、很安全、更安全 安全问题是理财通优先考虑的问题。首先，理财通推出“安全卡概念”。为保证资金 安全，理财通的资金原卡进出，即用户通过绑定本人一张的储蓄卡进行基金申购，赎回时 资金也是返回到绑定的同一张储蓄卡里，从而极大地降低理财通账户资金被他人转走的概 率，保障用户资金安全。 其次，为了多重保障理财通的安全，理财通与中国人保财险（PICC ）达成战略合作， 如果出现理财通账户被盗被骗等情况，经核实确为财付通的责任后，将在第一时间进行全 额赔付。 第三，理财通并不会打开网购端口，一方面可以让理财更加专注，另一方面再一次堵 住了资金被恶意转走的风险。 专业，透明，开放 未来，理财通还将陆续接入权益类基金产品。与短期理财基金和货币基金不同的是， 权益类基金风险相对较高，本着保护投资者的原则，理财通在接入产品时往往进行严格审 核，包括：首先，产品的供给方，即发行该产品的金融机构必须在行业内排名靠前；其 次，产品或产品管理人的历史业绩必须出色；第三，合作方拥有良好的 IT反映速度，即资 金结算系统健全，结算处理流程简易高效，从而提升用户便利性和体验；第四，合作方拥 有良好的创新性。 同时，理财通明确公布平台上的产品资金投向，让用户可以了解理财通背后架接的金 融产品类型和属性，定期公布其动向与咨询，让用户能够及时了解投资动态。 除此之外，作为开放式的理财平台，除了目前的基金产品外，未来还会和银行、证 劵、保险等不同的金融机构合作，满足用户多样化的需求，同时理财通不会对某个产品进 行默认推荐，用户可根据自身喜好随意选择产品。 分层引导，投资者教育 另一方面，也注重产品匹配的专业性，为了成为更加专业的理财平台，理财通将对客 户进行分层引导，对于不同的客户显示不同的页面。 首先，积极对用户进行投资者教育，培养用户的投资知识和风险意识。 随后，在用户成长之后，理财通将通过腾讯大数据对客户进行分层，不同的用户将对 接不同的产品。 此外，理财通也聘请外部专业机构对投资者进行教育和金融产品甄别，如与华宝证券 合作，推出 2015 年金融市场红宝书——市场上最为专业的金融产品工具书。 社交引爆的理财 从理财通的客户群上看，90 后的力量也不容小觑，据理财通大数据显示，虽然这部 分的用户占比不高，却是最为活跃的用户群体，他们虽然正处在工作起步阶段，收入不 高，各种支出不少，但他们善于利用互联网，接受新生事物的速度远远大于其他年龄层， 灵活、便利、稳定、高收益的互联网理财产品正对了他们的胃口。分城市上看，北上广一 线城市居民的投资意愿最为旺盛，其中广东最高，交易额占比为 15% ；其次是上海和北 京，其相对应的交易额占比分别为 11% 和 10% 。紧跟其后的是浙江、江苏、山东等发达 省份，他们的交易人数和交易额占比较高。这主要是因为，发达城市居民生活节奏快、休 闲时间少，且对移动互联网使用和了解程度高。 理财通通过社交应用、口碑相传能够加速产品的普及和推动。首先，通过朋友圈晒收 益的方式能够迅速提升产品关注度，微信社区提供了“熟人理财环境”，倘若一个用户的 朋友圈都在晒收益，而自己没有，则会产生一种 “再不理财就 out 了的感觉”；其次，朋 友之间的信任也能够加固用户参与理财的意愿，并且在微信聊天时会加速这种趋势的传 播，通过渗透扩大影响。 除赶潮流的年轻用户之外，由于操作便捷，不少年龄偏大的中老年人群也通过理财通 进行投资理财，45-60 以上的用户平时连电脑都不爱用的大爷、大妈们，如今也经常在微 信朋友圈晒收益。理财通成为了用户之间