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网上银行使用安全 什么是网络钓鱼 Phishing 0和O，l和1，i和1,z和2 http:// http:// http:// https:// 域名类似 相貌相同 山寨网银 守株待兔 = Phone + fishing 网上银行使用安全 目的 让用户觉得是真的网上银行 冒充银行邮箱发送虚假信息 建立假电子商务网站 通过病毒传播假网站信息 通过手机短信发送诈骗短信 盗取用户卡号密码等信息 网上银行使用安全 如何识别钓鱼网站 1.直接输入网址，核对网址域名 3.加入可信任站点 2.查看IE浏览器安全锁 1.预留信息验证 2.身份识别电子终端 3.电子银行口令卡 4.余额变动提醒 简单而有效 独一无二的U盾 一次一密安全可靠 资金变动随时监控 网上银行使用安全 网上银行使用安全 保护好您的账号密码 其他注意事项 1.不要告诉别人 2.设置较为复杂的密码 3.设置不同的密码 4.不要保存在电脑上 1.不要使用公共电脑 2.为自己的电脑设定密码 3.安全退出网银 4.个人资料及时更新 个人信息安全篇 源头： 个人身份信息泄露 如何防范 2. 个人方面的防范措施 1. 银行方面的防范措施 个人信息安全篇 1.致电申请人本人及申请人亲属核实情况 2.向申请人工作单位确认申请人的真实身份 1.通过正当途径办理信用卡 2.复印件应专件专用 3.不要轻易向陌生人或在网络上泄露个人信息 4.定期查看对账单及时发现不明支出 5.寄件地址及落实收件情况 银行方面的防范措施 个人信息安全的防范措施 一、加强宣传预防措施 二、加强银行卡的管理工作 三、加强ATM机管理 四、加强POS机管理 提醒消费者增强防范意识 1.定期核对持卡人地址 2.严格保密客户资料 1.加强安全管理 2.屏幕提醒持卡者 1.身份核对 2.盗刷监督 消费者协会建议 五、针对网上银行的建议 六、加强银行工作人员安全服务意识和法律责任意识 七、及时主动处理客户反馈的异常状况 八、增强惩罚力度 1.敦促银行进行网银系统技术升级 2.后台网络的管理技术，做好网络病毒的防御措施 3.加强对网上支付安全认定的程序的规范 4.主动加强对钓鱼网站的监控 把主动防范风险的责任归结在银行， 银行工作人员加强法律责任意识 结合公安部门调查打击银行卡犯罪行为 对犯罪分子、不法商家严惩不贷 消费者协会建议 Thank You! 请向工作人员领取手册 银行合规经营与合规风险管理 开篇话 对国内银行业而言，违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，究其根源，在于长期以来，尽管一直在强调“依法合规经营”，但银行一直未将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行关注的风险领域 合规及合规风险的概念（一） 合规的概念来自于英文compliance一词，其原意为遵从、服从，但在国际银行业监管立法和银行法人治理实践中，它是指遵守法律、法规以及监管当局制定的规则和标准的总称。2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会在修订发布的《合规与银行内部合规部门》中，明确指出：银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则相一致。 合规法律、规则和准则包括：立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则等。 合规风险与三大风险的区别和联系 银行三大风险：信用风险、市场风险和操作风险 合规风险与三大风险主要的不同之处是，合规风险简单说就是银行因做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的损失或风险，银行自身行为的主导性比较明显；而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性较大。正因如此，巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理技术和专业人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的一项核心风险管理活动”。 不能把合规风险等同于操作风险 联系：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，其结果都会给银行带来经济或声誉的损失。 合规及合规风险的概念（二） 根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规风险是指因未能遵循所有适用法律、监管要求、行为准则和良好做法的标准而可能遭受的法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。 银行面临的合规风险外延宽泛，如未遵守适当的市场行为准则，不能公平合理地协调好与相关方的利益冲突，未能公平对待消费者，银行与客户有关的单据设计不适当，甚至顾客从事违法或不当交易，银行若事先知晓并参与的情况等，都将会带给银行重大的合规风险。