唐桂英商业银行理财业务相关法律法规解读.pptVIP

三、理财业务监管政策解析 3、发放信托贷款类理财产品 （1）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求（如房地产相关政策） （2）银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审 （二）具体产品视角的合规要点 第三十一页，共四十六页。 三、理财业务监管政策解析 4、股本权益类理财产品 （1）理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或其他相关的证券投资基金，不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。但对于高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述规定的限制。 （2）投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的合格投资者要求 （3）聘请第三方投资顾问的，应提前十个工作日向监管部门事前报告 （二）具体产品视角的合规要点 第三十二页，共四十六页。 三、理财业务监管政策解析 5、QDII产品 （1）严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品，严禁变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动。 （2）不得投资于商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券 （3）投资境外股票的要求 （4）投资境外基金的要求 （5）投资境外结构性产品的要求 （6）严禁银行挪用客户资金，或发生任何利益输