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保险市场 11．1．1保险市场的概念 保险市场是指保险商品进行交换的场所，是保险交易主体间所产生的全部交换关系的总和 . 较早的保险市场出现在英国的保险中心——伦巴第街 * * 11．1．2保险市场的构成要素 保险市场的主体 保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品的供求双方以及保险中介方 保险商品的供给方。 保险商品的供给方是指提供保险商品的各类保险人。 * * 11．1．2保险市场的构成要素 保险商品的需求方。 保险商品的需求方是指保险市场上所有的现实的和潜在的保险商品的购买者，即各类投保人。 保险市场的中介方。 保险市场的中介方又称市场辅助人，是指介于保险人和投保人之间，促成双方达成交易的媒介人。 * * 11．1．2保险市场的构成要素 保险市场的客体 保险市场的客体是保险商品，其特征为：保险商品的无形性，即看不见、摸不着。 保险市场的交易价格 保险市场的交易价格就是指保险费。 * * 11．1．3保险市场的特点 保险市场是直接的风险市场 保险市场是非即时结清性市场 保险市场是预期性的市场 保险市场具有政府干预性特点 * * 11．1．4保险市场的模式 保险市场四种模式 完全竞争模式 完全垄断保险市场 垄断竞争模式 寡头垄断模式 * * 11．1．4保险市场的模式 我国保险市场的模式选择 中国保险市场的理想模式将是垄断竞争型模式，其危险模式则是自由竞争型模式 * * 11．1．5保险市场的组织形式 国营保险组织 私营保险组织 合营保险组织 合作保险组织 个人保险组织 行业自保组织 * * 11．2．1保险的需求和需求曲线 保险的需求 保险的需求是指消费者在一定时期内各种可能的价格下愿意购买且有能力购买的保险商品的数量 影响保险市场需求的主要因素 风险因素 保险费率 消费者的收入水平 相关商品的价格 利息率 文化传统 经济体制 * * 11．2．1保险的需求和需求曲线 保险需求曲线 保险需求量可以看做是以上所有因素的函数，下面得出保险需求函数： Qd = f (a1,a2,a3,…),式中Qd为保险需求;a1,a2,a3等为影响需求量的因素 如果假定其他因素不变，仅分析当价格变动时保险需求量的变动情况。保险需求函数又可以写为： Qd=f（p）,式中p为保险费率 * * 11．2．1保险的需求和需求曲线 保险需求曲线 P P1 O Q1 Q Q2 P2 A B P P1 O Q1 Q Q2 P2 A B * * 11．2．2保险需求弹性 保险需求弹性描述的是保险因变量对自变量变化的反应程度 保险需求的价格弹性 保险需求的价格弹性是指保险价格的变动所引起的保险需求量的变动情况 Q Q E =( )/( )= I P P Q P × P Q △Q、△P分别表示需求量和价格的变动量 * * 11．2．2保险需求弹性 需求价格弹性的五种类型 P Q O 20 50 2 3 A B P Q O 20 50 2 3 A B 富有弹性 缺乏弹性 Q=f(P) Q=f(P) * * 11．2．2保险需求弹性 单位弹性 A B P Q O 20 2 3 30 Q=f(P) * * 11．2．2保险需求弹性 P Q O 20 50 2 3 Q=f(P) P Q O 20 50 2 3 Q=f(P) 完全弹性 完全无弹性 * * 11．2．2保险需求弹性 影响保险需求价格弹性的因素 保险商品的可替代性 保险商品对消费者的必需程度 保险商品在消费者消费支出中所占比重的大小 保险商品用途的广泛性 * * 11．2．2保险需求弹性 保险需求的收入弹性 保险需求收入弹性是指保险商品需求数量的相对变动对于消费者收入量的变动的反应程度 △Q和△I分别表示需求量及消费者收入量的变动量 E=( )/( DI/I ) = I Q Q Q Z × I Q * * 11．2．2保险需求弹性 保险需求的交叉弹性 保险需求的交叉弹性是指在一定时期内保险商品的需求量的变动相对于它的相关商品价格的变动的反应程度 E=( )/( ) = I Q1 Q1 Q 1 × P / 2 P 2 P 2 P 2 Q 1 * * 11．3．1保险市场的供给、供给曲线 保险市场的供给 保险供给是指保险市场上保险人一定时期内各种可能的价格下愿意提供并且能够提供的保险商品的数量。 * *