金融学结课论文.docxVIP

2022-2023年度第一学期 金融学 结课论文 农村消费信贷发展缓慢的原因及对策研究 所在班级：B2113 姓 名：吴珊珊 学 号：2125856156 农村消费信贷发展缓慢的原因及对策研究 摘要： 农村消费信货市场是我国消费市场的重要组成部分，被政府和金融主管部门高度重视，然而在一些问题的困扰下，农村消费信货市场目前的发展十分缓慢。在当前国际金融危机背景丁,扩大内需被视为当前中国转变经济增长方式和实现科学发展的重要动力。目前相对于城市而言，农村地区的消费信货几乎处于盲区，因此开拓农村市场，扩大农村消费对于扩大国内消费需求，保持经济平稳、较快增长具有十分重要的意义。 关键词：消费信贷；经济增长；农村信贷 PAGE PAGE 2 目录TOC \o 1-2 \h \u 26185 1.农村消费信贷的发展现状： 1 21722 2.农村消费信贷发展缓慢的原因 2 18107 2.1农民的较低收入导致购买力不足 2 11529 2.2农民主动消费难 2 10302 2.3农村收入不稳定 2 18029 2.4农村金融服务缺位 2 11752 2.5金融机构投入积极性不高 2 7441 3.促进农村消费信贷的对策 2 23480 3.1切实增加农民收入,提高农民的承载承债能力 2 17554 3.2建立健全农村社会保障体系,解除农民消费的后顾之忧 3 9 3.3针对农村需求特点,推出适合农民消费的信贷品种 3 32325 3.4扩大消费信贷总量,保障农村消费信贷增加来源 3 31132 3.5加大对农村消费信贷宣传力度,增强农民消费观念 3 19875 3.6加快建立包括农民在内的个人信用体系建设,防范农村消费信贷风险。 3 18139 4.结论 3 25849 参考文献 3 1.农村消费信贷的发展现状： 随着人们物质生活水平的不断提高，其消费观念也在不断更新，消费信货呈现日益增长趋势。消费信货业务在城市得到了很大的发展，而且正在向农村延伸，但农村消费信贷业务发展缓慢。据调查，对消费信货感兴趣的农户所占比例为65.1%，不愿接受或有所担优的农户仅占16.3%，还有18.6%的农户表示“说不清”。由此可见，相当一部分农民的观念已经开始变化，愿意申请消费贷款，超前消费。他们已不再“等鸡解蛋”，而是开始积极想办法“借鸡生蛋”，虽然，一部分农民通过自身多年的积累，具备了自我投人的能力，但大部分农民家庭底子薄、负相重资金实力明县不足，对货款的需求尤为强然。所以，消费信货在农村具有广胸的发展空间。然而，除了农业生产资料，建筑这两个信货产品比较受农民看好以外，助学贷款、耐用消费品货款等产品则是叫好不叫座，有的信货产品甚至自开办以来就无人问津。从城市和农村的发展比较来看，消费信货在城镇的发展速度远远超过农村。所以，探讨农村信货发展缓慢的原因及寻求解决的途径，已经成为金融界关注的重要问題。 2.农村消费信贷发展缓慢的原因 2.1农民的较低收入导致购买力不足 农民大多处于农村地区，贫富差距大，消费水平偏低,客观上抑制了其消费需求，降低了消费能力。 2.2农民主动消费难 “勤俭持家,量入为出”农民对于“借钱消费”、“用明天的钱圆今天的梦”的负债消费方式难以接受,加之酒泉农村地区目前还未实行养老保险制度,医疗保险也才刚刚起步,养老保险和医疗保险等社会保障制度尚不健全。 2.3农村收入不稳定 现如今，农民的收入主要来自种养业和劳务收入,而种养业又受季节、气候、市场、生产周期长、成本高、利润小、风险大影响,农民收入的不稳定性、非持久性造成了其承债能力偏低,影响了农民的消费水平。 2.4农村金融服务缺位 国有商业银行收缩网点、逐级上收了贷款权限,目前,农民的贷款主要依赖于农村信用社,而农村信用社的信贷资金有限,只能优先满足于农业生产经营贷款,用于消费的贷款很少。农民遇到生活急需一般都求助于亲朋好友,或者转向民间借贷。 2.5金融机构投入积极性不高 由于贷款手续的繁锁,限制了农村消费信贷发展。一方面,农村消费信贷业务属于零售业务,业务对象多,金额小,利率低,很难调动起金融机构开发农村消费信贷市场的积极性。另一方面,消费贷款手续较为繁琐,条件严格,而且在贷款的利率、期限、品种等方面与农民的预期有较大差距。 3.促进农村消费信贷的对策 3.1切实增加农民收入,提高农民的承载承债能力 农民“惧贷”和金融机构“惜贷”,制约了消费信贷的发展。有效增加农民收入,提高承债能力,是发展消费信贷的重要途径。只有农民富裕了,农村消费市场才能启动,农民才有能力涉足消费信贷。 3.2建立健全农村社会保障体系,解除农民消费的后顾之忧 改善现有的不完善的保障制度，建立健全农村养老保险和医疗保险等社会保