2023-2025年互联网财富管理产业现状与市场前景分析报告.pptx

BUSSNESS2023-2025年互联网财富管理产业现状与市场前景分析报告目01互联网财富管理行业综述录02互联网财富管理行业环境03互联网财富管理行业现状04行业制约因素及发展建议05行业发展趋势①互联网财富管理行业综述行业定义、行业发展历程、行业产业链财富管理是指以客户为中心，从客户需求出发，根据客户的风险收益特征向客户提供现金储蓄及管理、投资组合管理、保险规划、信托服务、遗产规划、离岸资产管理、不动产管理等专业化、定制化服务。互联网财富管理则是通过数字化、智能化的互联网平台为客户提供财富管理服务。互联网财富管理根据平台参与者类型可划分为互联网电商财富管理平台、传统金融机构线上平台和互联网金融平台等类型。（1）互联网电商财富管理平台:由互联网电商、社交平台建立的互联网财富管理业务平台，如蚂蚁财富、京东财富、苏宁金融、腾讯理财通等。互联网电商拥有巨大的用户数量及流量优势，可通过布局互联网财富管理实现客户流量转化以获取多元化业务收入。互联网电商财富管理平台知名度高且安全可靠性高，其产品覆盖全面，并可提供全程指导和咨询、后期理财跟踪及理财教育等一站式金融理财服务。（2）传统金融机构线上平台:是银行、证券公司、基金公司、保险公司等传统金融机构自身业务的线上化拓展。由于其获客方式仍以线下渠道为主，因此需要大量线下财富管理服务人员。传统金融机构线上平台金融实力强，通过布局直销银行、金融超市等方式开展互联网财富管理业务。（3）互联网金融平台:由互联网金融企业或金融类互联网平台业务升级转型而成的互联网财富管理业务平台，如平安集团旗下陆金所、东方财富旗下天天基金等。互联网金融平台拥有互联网金融业务客户群体积累，可为客户提供多元化综合财富管理服务，并可通过不断挖掘客户财富管理需求，实现交叉销售以提升客户粘性。定义行业调整阶段（2016年至今）由于P2P网络借贷平台出现自融、风控体制不健全等问题，导致P2P平台出现提现困难、失联等爆雷现象。同时，网络借贷行业因暴力催收、裸贷风波等问题时常登上新闻头条引起全民关注，部分网络借贷平台涉嫌集资诈骗，对同为互联网金融业态的互联网财富管理行业造成极大地负面影响。2016年8月，银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对网络借贷行业进行监管，规范网络借贷机构业务活动开展，标志着中国政府对整个互联网金融业态监管趋于严格化。行业发展历程初步发展阶段（2013-2015年）2013年6月，蚂蚁金服旗下货币基金余额宝上线，标志着中国互联网财富管理行业正式起步。余额宝具备银行活期存款操作简单、门槛低、零手续费及随时存取的特点同时具有高收益率的优势，其上线后七日年化收益率一度突破6%，远超银行0.35%的活期存款利率。截至2013年底，余额宝客户数达到4,303万人，资金规模为1,854亿元，助力其基金管理人天弘基金在2013年中国基金公司管理规模排行榜中由第16位跃居第2位。余额宝的出现推动了中国互联网理财教育的普及，促使互联网金融平台数量持续增加，促进了中国互联网财富管理行业的发展。2014年，以蚂蚁金服、度小满理财（原“百度理财”）、陆金所、京东金融、苏宁金融等为代表的大型互联网金融平台陆续开始与地方金交所建立合作关系。金交所旗下定向融资工具、收益权转让、理财计划等理财产品陆续上线互联网金融平台，产品数量多且份额大，金交所与互联网金融平台的合作进一步推动了互联网财富管理行业的发展。中国互联网财富管理行业起步晚，发展至今可分为初步发展阶段和行业调整阶段