商业银行开展跨境人民币结算业务存在的问题及改进策略.doc

商业银行开展跨境人民币结算业务存在的问题及改进策略 石立帅 【摘 要】摘要：我国商业银行开展人民币国际业务起步晚、经验缺乏，在跨境人民币结算业务推广过程中存在诸如业务模式、结算流程、风险控制等方面的问题。究其原因，宏观方面在于跨境人民币结算制度存在缺陷，相关政策法规配套不完善；微观方面在于跨境人民币结算业务模式设计不合理，银行风险控制体系无法适应新业务发展要求，后备人才队伍短缺。要解决这些问题，一方面要分析目前跨境人民币结算制度的不足，借鉴国外成熟制度体系，制定出更加科学合理的制度，尽快出台相关政策法规；另一方面要分析现有跨境人民币业务发展模式的弊端，科学设计，提高商业银行风险防范能力。 【期刊名称】河北软件职业技术学院学报 【年(卷),期】2014(000)002 【总页数】7 【关键词】跨境人民币结算；商业银行；业务创新 2009年7月，人民银行等六部门联合发布《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，标志着我国跨境贸易人民币结算业务正式开启。此后商业银行跨境人民币结算业务迅猛发展，在推动人民币国际化进程中发挥了重要作用。目前，关于跨境人民币业务的研究主要集中在商业银行国际结算业务方面，如朱文忠（2009）《国际结算最新发展趋势与对策》总结了信用证结算边缘化、电子化程度提高、汇率风险增大等国际结算最新发展趋势；唐涛（2009）《我国银行业如何应对国际结算方式多元化》对国际贸易结算方式多元化趋势进行了分析，指出了我国银行在国际结算过程中存在的问题；刘贵平（2012）《跨境人民币业务的发展现状与建议》认为，“非单边升值”条件下境外机构的人民币持有动机、我国政府和金融机构对人民币定价权问题以及进一步协调上海金融中心建设与人民币国际化等三大问题是影响跨境人民币业务发展的主要问题。国内文献将研究的重点放在对微观主体商业银行在跨境人民币业务模式、结算流程、风险控制等问题上，而忽视了对宏观方面关于跨境人民币业务相关政策、制度、法律法规等问题的研究。本文试图对跨境人民币业务发展中存在的宏微观问题进行综合分析，并提出相应的改进策略和措施。 一、我国商业银行跨境人民币结算业务发展现状 （一）跨境人民币结算业务在政策支持下迅猛发展 2009年7月2日，人民银行等六部门联合下发《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，宣布上海等五市的指定企业将获得以人民币进行跨境贸易结算的资格，同时符合条件的境内商业银行可以为这些企业提供跨境贸易人民币结算服务。这一办法的出台标志着我国商业银行跨境人民币结算业务正式起步。2010年6月，人民银行发布通知将境内试点地区扩大到20个省份，境外扩大到所有国家和地区，明确试点业务范围包括跨境货物贸易、服务贸易和其他经常项目人民币结算。2011年以来，人民币跨境使用进程进一步加快。中国内地跨境贸易人民币结算范围扩大至全国，人民币对外直接投资（ODI）、人民币对内直接投资（FDI）等政策相继出台。 随着试点范围和业务范围的扩大，跨境人民币结算业务迅猛发展。2009年试点开始，全年完成跨境贸易人民币结算额36亿元，而到2010年这一数字达到5 036亿元，增长近140倍。到2012年，全年结算额达到2.92万亿元，再创新高。 （二）国内商业银行跨境人民币结算业务量快速增长 国内商业银行跨境人民币结算业务量增长迅猛。以中国银行为例，2010年境内试点行办理跨境人民币结算业务超过1 600亿元，中银香港办理跨境人民币清算及结算业务超过3 500亿元。业务范围扩展至20个省区的23家一级分行。2012年中行境内外机构完成跨境人民币结算业务总额达2.5万亿，同比增长率42%，增速远大于其他国际结算业务。除中行外，我国其他主要商业银行跨境人民币结算业务也均有不俗的表现（如表1所示）。 表1中的数据显示：2012年，全年国有五家大型商业银行完成跨境人民币结算业务总量5.33万亿元，平均增长率达到77.34%，其中农业银行跨境人民币结算业务量同比增长140%。商业银行跨境人民币结算账户数亦呈现快速增长的态势。各商业银行跨境人民币结算业务量同比增长情况如图1所示。 根据中国银行年报显示，以2010年年平均汇率计算，跨境人民币结算业务占国际结算业务比例为3.75%，而到2011年，这一比例为10.73%，2012年达到14.24%。这说明商业银行跨境人民币结算业务在银行各业务中的地位不断上升，重视度不断提高。 （三）跨境人民币结算业务产品组合日趋丰富 目前，商业银行跨境人民币业务已经由原有单一跨境贸易人民币结算业务发展到跨境人民币融资、投资、理财、担保等投融资业务。业务产品不断丰富，服务对象日趋多元化。 跨境贸易人民币结算业务产品主要包括人民币跟单信用证业务、托收业务、电汇业务。跨境人民币融资业务主要包括人民币贸易融资、境外项目人民币存款、人民币境外借款。