个人理财-第3版-宋蔚蔚-第3章流动性规划（第三版）.pptxVIP

第3章 流动性规划;;理财规划中，资金总是以不同形式存在：股票、债券、基金、黄金、外汇、房产等，无论何种载体，在制定个人理财计划和做出投资决策时，应把握“三性”原则，即“安全性、流动性、效益性”，以确保个人资产的保值和增值。;资产;流动性需求的层次;;流动性缺口的弥补，以达到流动性平衡，可以从两个方面进行： 一方面是压缩即时性的资金需求。能否压缩即时性的资金需求，取决于需求的性质——日常生活必需以及突发意外的开支是刚性支出，是不能压缩的，可以压缩的是日常生活中的非必需开支，比如奢侈品等，当然，压缩开支也是有一定限度的。 另一方面是增加现金存量。增加现金存量，可以通过现有投资变现或者融资来实现，而且应考虑所放弃的收益或所产生的成本之间进行权衡比较。;;;项目;存款利率的变化;当存款利率提高时，储户们总是面临这样的疑惑：是否把原来的定期取出来重新以新的利率存入银行，以此享有高利息呢？ 其实是不是提前支取，要视情况而定。根据规定，定期存款均按存入日利率计息，如果想让定期存款享受新的存款利率，就需要办理提前支取业务，而支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只能按活期利率付息，这意味着办理转存也需要付出一定的成本，也就是在存入时间到支取日期这段时间把定期转活期的利息差损。而此成本的高低则取决于存款存入时间的长短。存入时间越短，提前支取的损失越少，被转存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。;?;?;;;选择是否定期存款质押是扣除质押贷款利息后的净定期存款利息与提前支取的活期利息之间的比较，即： 定期存款利息-质押贷款利息提前支取定期的利息 ;;;银行卡的使用;借记卡的费用;信用卡的费用;;;;理财规划中，对个人或家庭资产进行流动性管理目的其一是为了应付意外的花费，其二是为了等待投资时机。;流动性管理工具：（主动性和被动性管理） ◇活期和定期储蓄 ◇信用卡取现 ◇变卖资产（股票债券基金等金融资产，实物资产） ◇货币市场基金 ◇通知存款 ◇个人信用 ;