农村信用社规避信贷风险的几点作法.pdfVIP

更多精品资料，点击主页搜索查询 农村信用社规避信贷风险的几点作法 第 1 共 5 更多精品资料，点击主页搜索查询 农村信用社规避信贷风险的几点作法 随着农村金融体制改革的不断深化,农村信用 社肩负著服务三农的重任得到显现,真正成为了农村金融的主力 军。农村信用社集聚多年的信贷风险也日益暴露出来,信贷资产 质量差和不良贷款率居高不下等状况,严重的制约著农村信用社 的生存和发展,信贷资产质量作为金融企业的生命线 ,如何规避 风险,实现资产的安全性、流动性和效益性,始终是农村信用社业 务经营中的重要课题。对此,笔者结合多年来的基层工作体会， 对农村信用社就如何规避信贷风险问题谈点粗浅的看法。 一转变经营理念,把握市场定位,防范信贷风险 随着农村产业结构的合理调整和农业产业化发展步伐的加快,农 村经济发展日新月异,农村信用社要在深化改革中把握机遇 ,切 实转变经营理念,端正经营方向,超脱陈旧的经营模式,坚持立足 农村,服务三农的市场定位,利用点多,面广,线长的优势来拓展 业务空间，信贷投向要在满足小额农贷合理需求的基础上,大力 支持前景好、有经济效益、有发展前途的农村中小企业和个体私 营企业的发展,合理的优化信贷结构,达到经营利润的最大化和 信贷风险的最小化。 第 2 页 5 页 更多精品资料，点击主页搜索查询 二营造诚信环境,切断不良资产的根源 如何改善社会信用观念,是一个多系统的长期工程,要从农村信 用社自身做起,找准信贷调整的切入点,把信用意识渗透于各项 业务的全过程。一方面要加强小额农贷的管理,把资信评定和贷 款授信工作做深、做细、做活，引导广大农民树立诚信意识,把 有借有还,再借不难的思想内涵植根于农；另一方面,要潜移默化 农村经济中最活跃的中小企业主和个私企业主,在社会上下积极 营造诚信氛围,把不良资产遏制于萌芽状态。 目前，农村信用社对历史遗留的不良资产处置束手无策 ,其中, 较突出的难题是处置村集体贷款、乡镇企业、国有企业和政府部 门及其干部职工的不良贷款。这些贷款沉淀时间长,担保抵押形 同虚设,有的甚至丢失了诉讼时效,而且,这些贷款与当地政府往 往有著千丝万缕的关系。因此,对这些贷款的处置,农村信用社必 须依靠当地人民银行、地方政府和司法部门的有效支持,形成合 力,在三个有利于的原则指导下灵活处置，采取一户一策的办法 进行清收或债务重组,并重点落实已悬空的债务,必要时应特事 特办,把资产损失降到最低程度。 三科学决策，注重贷款的营销效果 近年来,农村信用社引入了贷款营销理念 ,然而,在实践中,这一 机制的运作尚未成熟,在一定程度上具有主观性、盲目性和欺诈 性。如对贷款营销的对象调查失误 ,打著营销的旗号盲目放贷, 或被一些精明的贷款营销对象钻空子,趁机骗贷等等，很容易导 第 3 页 共 5 页 更多精品资料，点击主页搜索查询 致信贷决策失误而带来人为风险。因此,贷款营销必须坚持原则, 循序渐进.审慎操 ,科学决策,注重效果,决不可一哄而上,重量 轻质,重放轻管，更要杜绝过去垒大户的现象再度重演,要以科学 的尺度来衡量贷款营销对象的诚信度和债务承受力,从中发现优 良客户,培养黄金客户,进一步防范信贷风险；另外,要大胆创新, 引入贷款营销承包责任制,强化信贷员的管贷责任心,把信贷风 险防范转化为工作动力,从而提高资产质量。 四以人为本,扼制信贷风险 人是生产力的第一要素,是企业赖以生存和发展的根本。农村信 用社防范化解信贷风险也是如此 ,必须强调人的因素,要通过多 种形式的强化培训,迅速提高信贷管理人员的政策水平、理论水 平和业务水平，造就一支懂业务、懂法律、善经营、求实效的信 贷管理队伍,。要防范三种风险和强化四种意识，即：防范职业 风险,道德风险和法纪风险；强化发展意识、经营意识、风险意 识和责任意识,全面提高信贷管理人员的整体素质和经营管理能 力,有效的扼制信贷风险。 五完善担保抵押机制和保险机制,规避信贷风险 农村经济的快速发展,对信贷资金量提出了新的要求 ,大额贷款 需求量日益增加,因此，农村信用社完善担保抵押机制和保险机 制刻不容缓,务必安置好这道信贷资产安全保障防火墙 ,才能更 好的规避信贷风险。一是办理手续要规范,严密。二是对抵押物 的评估论证要从实际出发,既要考虑其现实价值,又要顾忌处置