贷款的调查报告.docxVIP

贷款的调查报告 　　贷款的调查报告　　一、借款人情况　　（一）、基本情况　　借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。　　备注：　　1.婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、　　离婚者提供离婚证）。　　2.职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计　　师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。　　3.居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话　　费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。　　4.联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借　　款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。　　（二）、信用情况　　通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。　　（三）、收入支出情况　　个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。　　（四）、资产负债情况　　1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。　　2、主要可变现的财产：　　（1）、机械设备名称、数量及变现价值；　　（2）、交通运输工具及变现价值；　　（3）、家电器具及变现价值；　　（4）、存货及变现价值；　　（5）、存款及其他变现价值等；　　（6）、主要可变现价值合计。　　3、负债情况　　写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。　　二、调查贷款用途及还款情况　　借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方　　式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。　　三、调查抵押物情况　　属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力等。　　四、总诉　　通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：1、贷与不贷；2贷款方式；3贷款金额；4贷款期限；5贷款利率；6还款方式7.出帐前须落实的限制及保护性条款等。　　贷款的调查报告　　一、企业概况：　　①企业开办时间、性质、经历、注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况；　　②企业人数、人员构成情况、法定代表人（主要经营者）的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水平、信誉状况等；　　③企业文化：包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。　　二、财务及经营状况分析：　　①企业资产构成情况分析：对应收帐款分析帐龄，列出主要应收款大户及金额、分析风险度，是否有坏帐情况；对其他应收帐款分析其来源；对存货进行分类分析其品种、数量、计价方法，是否适销适用及积压物资情况等；对固定资产分析其真实性及组成情况，机器设备的性能、年生产能力、折旧是否提足及在建工程情况等；其他需要了解、分析的情况。　　②企业负债构成情况分析：分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付帐款分析其组成情况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源情况；长期负债的来源及其他；其他需要说明的事项。　　③所有者权益状况，注册资本构成及其来源，并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。在分析过程中，计算出各项比率，分析企业的长、短期偿债能力等。　　④经营、效益分析（损益表分析）：主要是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供