表外信贷业务.pptVIP

二、操作流程 （一）受理与审查 1、申请人的条件与要求 受理进口信用证业务，应严格按照外汇管理有关规定审核其合法合规性，并遵循以下要求： （1）申请人应具有进出口业务经营权，并在当地外汇管理局颁布的“对外付汇进口单位名录”内，或持有外汇管理局核准的“进口付汇备案表”。 第五十一页，共七十五页。 （2）申请人资信情况不明或在开证时有贷款逾期或欠息余额的，以及办理国际结算业务有垫款等不良记录的，严禁受理其进口信用证业务（低风险业务除外）。 （3）进口信用证业务须具备真实的贸易背景，开证金额与付款期限要符合正常的贸易需求，禁止开立无贸易背景的融资性跟单信用证； （4）开证申请人提交的有关进口批件与开证申请书等其他文件相符。 第五十二页，共七十五页。 2、申请人应提交的材料 （1）对核有进口信用证客户授信额度以及符合低风险担保条件的进口开证业务，企业需向国际业务部门提交以下材料： 开证申请书、进口合同（代理开证协议）、保证金人账证明或其他担保文件、上级行要求的其他文件等。 第五十三页，共七十五页。 （3）及时处理抵押物、质物或要求保证人履行担保义务，尽量减少垫款损失。 （4）经催收和追偿仍无法收回垫款的，应根据具体情况，及时采取包括诉讼在内的多种手段进行转化处理。 （5）发生银行承兑汇票垫款后，信贷部门必须将其纳入不良贷款考核范围，制定清收计划，落实清收责任。