吕勇-金融科技 10金融科技与风险管理-任务4-我国金融科技风险管理的展望.pptxVIP

《金融科技》 Financial Technology 项目十 金融科技与风险管理 教学目标 内容导航 我国金融科技风险管理的展望 四 内容导航 在一致性原则上实施差异化监管 2 突破传统分业监管，以“行为监管”为导向 1 积极发展并应用监管科技 3 实行沙箱模式，平衡创新与监管 4 突破传统分业监管，以“行为监管”为导向 1 一、突破传统分业监管，以“行为监管”为导向 金融科技对商业模式的重塑，使得传统的以机构类型（银行、保险、证券、信托等）为区分的分业监管模式难以适应新的业态，而需要识别各类业务的“金融行为”本质，以“行为监管”为导向。 一、突破传统分业监管，以“行为监管”为导向 2016年8月，银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，P2P网贷行业首部业务规范正式出台。 《暂行办法》以金融行为监管为导向，强调投资者保护和信息披露，以负面清单的方式划定了P2P行业的边界红线，一共有12条，被业内人士称为“十二禁”。 在一致性原则上实施差异化监管 2 二、在一致性原则上实施差异化监管 金融科技创新日新月异，呈现出不同的业态和经营模式，金融科技风险也具有多样性和传递性强的特点，因此，对金融科技风险的管理，难以实施一刀切的监管模式，需要根据业务模式所展现出来的特点，进行差异化监管； 同时，金融科技的监管也不能是一盘散沙，需要有一致的监管目标和原则，这样才能不被花样繁多的创新形式“乱花渐入迷人眼”，而是能够按照一以贯之的原则及时采取监管措施。 二、在一致性原则上实施差异化监管 我国人民银行强调，金融科技企业要与持牌机构合作才能从事金融业务，明确了“技术是技术，金融是金融”的监管原则。 对于从事金融业务的，一律需要取得牌照，按照金融机构来监管； 对于以提供技术解决方案为主业，为金融机构提供系统开发和技术支持的金融科技企业，则无需按照金融机构的标准来监管，监管部门更多从金融机构合作对象的适当性以及技术方案的安全性来监管，重点关注技术公司的资质、合作条件、技术解决方案的安全标准等。 积极发展并应用监管科技 3 三、积极发展并应用监管科技 监管科技（RegTech）可以使监管部门的技术系统连接到金融机构的后台系统，实时获取数据，运用云计算、数据可视化分析等技术，实时生成监管动态和报告，具体可体现在以下四方面： 一是监管资料的数字化； 二是预测编码（Predictive Coding）； 三是模式分析与机器智能； 四是大数据分析。 实行沙箱模式，平衡创新与监管 4 四、实行沙箱模式，平衡创新与监管 沙箱（Sandbox）被引入金融监管，旨在为金融创新提供安全的测试环境，允许金融创新在特定范围内测试，监管部门对测试过程评估后，决定是否给予正式的监管授权，允许该创新在沙箱之外予以推广。 监管沙箱，是监管层对金融生态进行顶层设计的一种艺术，投射出应时而变的监管理念，通过一种真实但受限制的测试环境，使监管者参与了解创新，评估风险，决定是否推广创新，确定现有监管规则是否需要调整，其目的是在风险可控的前提下推动金融创新。 监管沙箱将金融监管者定位为：促进正当竞争，确保市场正常运行，监管金融行为，保护消费者权益，促进金融业稳健发展。这一定位使得监管者的角色和职能更加积极，不再是被动地应对风险，救火扑火，而是积极参与金融创新之中，促进创新的健康发展。 [做中学] 5-6名学生一组，选择一项金融科技业务（国内国外均可），查找有关法律法规及案例，总结监管部门对该项金融创新业务的监管政策和监管手段。