第四章保险合同(二).ppt

(三)人的生命和身体 1.人:已经出生且具有生命的人.无生命的胎儿,法人等,不在此列. 2.人的生命: 生命存在就是人的生存,生命不存在就是人的死亡.人的生存和死亡都可以作为保险事故. 3.人的身体: 是指人体组织,器官的完整性,生理机能的健全和保持正常功能及劳动能力的存在,并非指与人身相联系的权利,如姓名权,肖像权等. 第二十九页，共八十三页。 三、保险合同的基本组成部分 保险合同通常由五个基本部分组成 1、声明事项 2、保险协议 3、除外责任 4、条件事项 5、其他条款 第三十页，共八十三页。 1、声明事项 是对保险标的进行的陈述，用来识别标的并作为承保和费率制定的依据。产险中包括被保险人身份、姓名、财产名称、所处地点、保险期、共保比例、免赔额等。寿险中包括被保险人姓名、年龄、保险种类、金额、保险费、出单日和保险单编号等 第三十一页，共八十三页。 2、保险协议 总括了保险人的承诺。有指定保险责任范围的指定危险保单（named-perils policy）和一切险责任范围保单（即具体排除在外的损失原因和损失外的其他损失都属保险责任范围） 第三十二页，共八十三页。 3、除外责任（exclusion） 包括除外的损失原因、除外的损失、除外的财产和除外的地点。 目的是为了（1）排除不可保风险； （2）排除损失增加可能的特殊条件 （3）避免重复保险 （4）减少道德风险因素 第三十三页，共八十三页。 4、条件事项 该部分规定合同双方的权利和责任，但主要是规定被保险人的责任，如被保险人不履责保险人将拒赔，共同条件事项包括损后财产保护、填写损失证据、在责任诉讼中与保险人合作等 第三十四页，共八十三页。 5、其他条款（miscellaneous provisions） 处理保险人与被保险人的关系及第三者的关系。也规定执行合同的程序，如产险中包括解约、代位求偿权、保险单转让等，寿险中包括宽限期、失效保单复效条款和误报年龄条款等。 第三十五页，共八十三页。 四、保险合同的内容 (一)分类: 1.基本条款和附加条款 (1)基本条款(普通条款):保险人在事先准备好或印就的保险单上,根据不同险种而规定的有关保险合同当事人双方权利义务的基本事项.往往构成保险合同的基本内容,是投保人与保险人签订保险合同的依据. (2)附加条款(单项条款): 定义:保险合同当事人双方在基本条款的基础上所附加的,用以扩大或限制原基本条款中所规定的权利和义务的补充条款. 第三十六页，共八十三页。 2.法定条款和任意条款 (1)法定条款: (2)任意条款 投保人和保险人在前条规定的保险合同事项外,可以就与保险有关的其他事项作出约定. 第三十七页，共八十三页。 （二）保险合同的基本条款 1．保险人名称和住所。 2．投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所。投保人、被保险人、受益人为自然人的，以其户籍所在地为住所，经常居住地与住所不一致的，经常居住地为住所。 第三十八页，共八十三页。 基本条款 3．保险标的。保险标的是保险对象 4．保险责任和责任免除。 保险责任是指保险人按照合同约定，对于可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担的赔偿或者给付保险金的责任。 在确定保险责任的同时，还应确定责任免除条款，一般包括战争军事行动所造成的损失，保险标的物的自然损耗，被保险人的故意行为造成的事故和不属于保险责任范围的损失等。 第三十九页，共八十三页。 夫妻相撞双亡难获保险赔偿 1998年9月7日下午四点多钟，浙江长兴县夹浦镇人管志兵开摩托车从长兴路过104国道夹浦段。此时，家中的妻子郑金英因为有事情想早点找丈夫回来，便骑着自行车出了门。十几分钟后，管志兵不慎与迎面而来的妻子相撞，两人因伤势较重抢救无效死亡。 买了第三者责任险和车上人员责任险。原来以为买了保险，出了事情肯定能索赔，家属也就没多考虑，就先忙着处理后事了，但保险公司的人找上门后，却说第三者责任险不能陪。 工作人员解释说，第三者责任险是指除被保险人与保险人之外、因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害方。私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿。像驾车撞了自家人就是第三者责任险中历来不赔的一个规定。 第四十页，共八十三页。 基本条款 5．保险期间和保险责任开始时间。保险期间是指保险合同从生效到终止的期间，保险责任开始时间是确定保险期间的具体起止时间，《保险法》规定，一般约定起保日的零时起至合同期满的24时止。