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网络支付的法规和监管 一、教学目标 1．掌握电子货币的法律性质、立法宗旨和监管实践。 2．了解网络支付中存在的各种法律关系。 3．了解第三方支付中的法律关系以及存在的问题和风险。 4．了解我国对第三方支付的监管情况。 5．掌握电子认证中心的法律责任。 6．掌握认证中心的设立和监管的相关知识。 二、课时分配 本项目共 4 个小节，安排 8 课时。 三、教学重点 掌握电子货币的法律性质、立法宗旨和监管实践；了解网络支付中存在的 各种法律关系；了解第三方支付中的法律关系以及存在的问题和风险；了解我 国对第三方支付的监管情况；掌握电子认证中心的法律责任；掌握认证中心的 设立和监管的相关知识。 四、教学难点 掌握电子货币的法律性质、立法宗旨和监管实践。 五、教学内容 任务 1 电子货币的法规和监管 阶段 1 电子货币的法律性质 阶段 2 电子货币私法问题 1．法律关系 （1）买卖关系 （2）存款关系 （3）委任关系 2．终结性 3．权利异议与伪造电子货币中的问题 4．赎回义务 阶段 3 电子货币立法问题 1．立法宗 （1）明确相关法律要求并促进电子商务的发展 （2）避免阻碍技术创新 （3）在发行电子货币的不同机构之间构建一个公平的竞技场 （4）确保发行商财务稳健 ①非银行电子货币机构的业务范围限于发行电子货币并从事与此紧密相关 的服务，而且不得提供任何形式的信用； ②投资限于确保金融债务在任何时候均有充分流动的低风险资产进行支撑； ③必须平价赎回电子货币并不得收取超过执行赎回操作的费用。 2．发行商资格问题 ①中央银行自己发行电子货币，同时也允许私人机构发行电子货币； ②中央银行将电子货币发行完全掌握在自己手中，这样的电子货币就成为 完全的法偿货币。 阶段 4 电子货币的监管问题 1．基本问题 2．具体规则 （1）资本要求 （2）业务限制 （3）小规模发行商 ①电子货币未偿余额不超过500 万； ②电子货币只被关联企业接受； ③电子货币只被拥有同一住所或有限的当地社区的人接受。 3．反洗钱问题 ①要求发行商在电子货币交易中纳入某类中介机构。 ②要求所有电子货币产品均能提供某种途径以便执法机构追查交易的来龙 去脉。 ③设定严格的金额限制，譬如电子货币最大存储金额为 1000 元。 ④所有电子货币发行商均应提交报告以确保获得必要的监管信息。 任务 2 电子支付的法规和监管 阶段 1 电子支付中存在的法律问题 1．电子支付的安全问题 2．电子支付规范标准不统一问题 3．各方权利义务不明确、法律责任不清问题 4．电子支付的监管问题 阶段 2 电子支付的监管规制 1．市场准入监管 （1）电子货币发行方面的监管对策。 （2）网络银行市场准入的监管对策。 2．电子支付的安全保障 （1）建立网络系统的安全保密措施。 （2）统一网上支付标准和规范。 （3）健全金融网络各项内部管理制度。 （4）电子认证的健全及规制。 3．监管手段、方式、内容的改革 4．金融监管合作的加强 （1）银监会、证监会、保监会协同监管。 （2）加强金融监管的国际合作。 任务 3 第三方支付的法规和监管 阶段 1 第三方支付的法律关系 ①民事法律关系，主要是买卖双方和第三方支付机构之间的法律关系，从 性质上说属于民事法律关系； ②行政法律关系，即国家为规范第三方支付行为制定相应的监管法规，监 管机关依据这些法律法规对第三方支付机构的活动进行监管形成的法律关系， 其性质上应当属于行政法律关系。 阶段 2 第三方支