个人理财实训案例.pdf

__________________________________________________ 案例一 白领家庭理财规划 一、客户基本家庭情况 马先生今年 40 岁，在一家公司担任高级管理人 员，每月税后收入10，000元。其妻刘女士为某高校 知名教授，每月税后收入 8000 元。马先生夫妇孩子 今年 12 岁，正在读小学六年级。马先生一家目前居 住在其2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元， 目前贷款余额尚余 15 万元，计划两年还清。他们原 来居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白 领夫妇，每月可获租金收入 6，000 元(税后)。现在 他们除了两处房产外，他们还有 30 万元的国债，每 年可获利息 10，000 元。此外，他们还购买了 20 万 元的信托产品，每年的收益也为10，000元。另有银 行活期存款约40万元（活期，不考虑利息收入）。 马先生家庭的支出情况如下：每月按揭还款额为 6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000 元左 右，每月保留的应付各类临时支出的备用现金大约为 3，000元。此外，马先生夫妇有每年举家外出旅行的 习惯，一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。 为了小孩的前途，夫妇俩决定在未来6年孩子高中毕 __________________________________________________ __________________________________________________ 业后 （2014 年）送其出国念书，共 6 年 （本科加硕士）， 综合考虑各种因素后预计每年约需要 10 万元左右各 种费用支出。为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇 俩打算明年孩子上初中后购买一台约 20 万元的汽车。 由于夫妇俩对保险和股票市场都不了解，所以目前并 没有购买任何股票和保险产品，但希望得到专家帮 助。 二、实训要求 根据上述资料，逐步分析并回答以下问题： （一）请您分析该客户的财务状况 1、请您填写客户资产负债表 2、请您填写客户现金流量表 3、请您进行客户财务状况的比率分析 （1）计算客户财务比率 （2）请您对该客户财务比率进行分析 4、请您对客户财务状况进行总体评价分析 （二）请你就客户的理财需求作一份综合理财规 划方案。（包括消费支出规划、教育规划、风险管理 和保险规划、投资规划） 案例二 421 家庭该理财规划 __________________________________________________ __________________________________________________ 一、客户基本家庭情况 “上有4 老，下有 1 小”，俗称“421 家庭”，这 个族群该如何理财？ 蔡先生今年 30 岁，在云南昆 明一家事业单位工作，妻子同岁，就职于当地一家国 有企业。女儿今年 2 岁。蔡先生和妻子都没有兄弟姐 妹，双方父母均为国有企业退休职工，收入微薄。蔡 先生家庭年收入合计 170000 元，家庭年开销 86000 元左右，其中包括每年投资 3000 元基金作为女儿上 大学之前的教育费用。家庭新购 190 平米住房一套， 价值 42 万；私家车一辆，市值 5 万；银行活期存款 1 万，开放式基金 2 万。蔡先生夫妇曾为女儿购买 5 万 的意外险，自己没有购买其它的商业保险。 蔡先生家庭近几年理财 目标如下：从 07 年开始 每年预算 5000-8000 元的旅游费用；3 年内换一辆 15 万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投 资，能在 50 岁左右积累足够的养老金，提前退休。 实训六 案例三 高收入家庭的理财规划方案