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资产配置的概念 资产配置就是将客户的资产分配于三种不同类别的资产上 包括权益类投资；固定收益类投资；现金 资产配置与相关性，多样化 * 第二十七页，共四十页。 资产配置过程 步骤一：根据客户的需要和目标确定投资类型 （激进、增长、平衡型、固定收益等） 步骤二：根据客的投资类型，决定不同资产类型的分配比例（股票，债券，现金各占多少比例） 步骤三：选择具体合适的投资理财产品 股票：大型，小型，价值，增长 债券：政府，公司，长期，短期 现金类产品：货币市场基金，国债，短期定存 * 第二十八页，共四十页。 财富管理专题培训 国泰君安证券无锡人民中路营业部 张慎力·2012年5月 * 第一页，共四十页。 投资顾问业务 本规定所称证券投资顾问业务，是证券投资咨询业务的一种基本形式，指证券公司、证券投资咨询机构接受客户委托，按照约定，向客户提供证券及证券相关产品投资建议，并直接或者间接获取经济利益的获得。 -----摘自中国证监会《证券投资顾问业务暂行规定》 这里的投资建议，指的是： 1：投资品种的选择（投资资讯） 2：投资组合 （资产配置） 3：理财规划建议 第二页，共四十页。 投资顾问相关概念 投资管理 财富管理 个人理财 * 第三页，共四十页。 投资顾问的职责定位与转型 客户=病人 客户经理、投资顾问=家庭医生 证券、保险经纪人和