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个人理财银行从业资格考试卷含答案和解析 一、单项选择题（共50题，每题 1分）。 1、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。 A、发行市场 B、有形市场 C、货币市场 【参考答案】：A 【解析】：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又 称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。 2、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。［2013年6月真题］ A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B、个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周 期内实行消费的最佳配置 C、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 【参考答案】：B 【解析】：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄 消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A项，家庭的生命周期一般可 分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；B项，严格意义上，生命 周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；D项，个人理 财规划就是根据个人不同生命周期的特点（通常以15岁为起点），综合使用 银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。 3、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。 A、对客户的财务信息要有充分地了解 B、注意观察客户的肢体语言 C、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私 【参考答案】：C 【解析】：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐 私。 4、某投资项目预期收益率是20%，方差是0.09，则该投资项目的变异系 数CV为（）。 A、2.22 B、0.67 C、1.50 【参考答案】：C 【出处】2014年下半年《个人理财》真题 【解析】变异系数CV＝标准差/预期收益率＝0.30/20%＝1.50。 5、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。 A、重点投资 B、分散化投资 C、集中投资 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。分散化投资是将资金同时投资于不同类型证券和不 同领域公司股票的行为。根据分散化投资的原理，一个投资组合中所包含的 股票种类越多，风险越小。 6、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产， 另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为 （）。 A、资产配置 B、基本面分析 C、投资策略 【参考答案】：A 【解析】：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低 与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投 资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风 险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报 酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风 险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增 强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资 产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。 7、当处于（）时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动 调整投资组合，降低投资风险。以保守稳健型投资为主。 A、稳定期 B、高原期 C、退休期 【参考答案】：B 【解析】：在高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富， 主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例 的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健 的方式使资产得以保值增值。 8、下列不属于商业银行代理业务的是（）。［2014年6月真题］ A、代理销售保险产品业务 B、代理国债业务 C、代理股票买卖业务 【参考答案】：C 【解析】：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组 织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业 务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、 贵