担保公司风险控制管理管理办法[1].pdf

担保公司风险控制管理管理办法[1]--第1页 欢迎共阅 担保公司 风险控制制度 为防范和控制公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下管理制度： ???一、严格执行业务操作流程，规范担保手续。 1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞。严格执行保前调查，保中跟踪 制度，杜绝人情担保。 （1）被担保企业，除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策 导向，产品销路好，效益明显，有名符其实的注册资本，有健全的财务制度，原则上要求企业正常 经营两年以上； （2）资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录； （3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。 经审查具备以上（1）至（3）项条件方可提供担保服务。 （4）被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告 贷款使用及经营效益情况。 （5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金，按不超过当 年年末担保余额1%的比例提取风险准备金，用于担保赔付；风险准备金累计达到注册资本的10% 后，实行差额提取。 3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保，一般担保贷款 额度在1000万元以下，期限在一年以内。 4、公司对贷款企业实行A、B角审查，公司决策委员会在充分听取上报意见以后集体进行决策。 二、认真落实反担保措施。 担保公司风险控制管理管理办法[1]--第1页 担保公司风险控制管理管理办法[1]--第2页 欢迎共阅 1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认 反担保物。 2、在设定反担保物时，首先以股东和法人代表个人财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对 其进行有效的约束。 三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。 1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的，视其损失情 况承担赔偿责任。 2、工作人员违反一次工作纪律，给予警告处分，违反两次扣发当月全部效益工资的20%，违 反三次予以辞退。 3、在业务工作中，出现一起担保逾期贷款，扣发客户部经理20%基本工资、经办客户经理30% 基本工资，其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份起直至全部还款为止。 4、出现一笔赔付损失，按20%扣发经理、审查员一年的基本工资，按经理、审查员各20%、其 他人员各10%扣减风险金；出现两次赔付损失，经理要引咎辞职，审查员予以辞退。 四、本制度自公布之日起执行。 兰州伯森投资担保有限公司 2009年12月1 日 投资担保业务操作规程 第一章?总??则 第一条?为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、 《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特 制定本规程。 第二条 本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。 担保公司风险控制管理管理办法[1]--第2页 担保公司风险控制管理管理办法[1]--第3页 欢迎共阅 第三条 公司的业务范围：为全市中小企业、农业产业化龙头企业、民办学校向金融机构贷款、 办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、合同履约等提供担保；开展投资和与担保业务相关的法律咨 询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。 第四条 公司内设投资担保部、风险管理部、综合办公室和审保委员会。各部门职责分别为： （一）投资担保部负责担保业务的受理及资料的收集、整理，预审和实地调查，并形成