信用社信贷经营管理的69个底线要求.pdfVIP

信用社信贷经营管理的 69 个底线要求 1、不得接受借款人委托，代借款人办理贷款手续； 2、不得收受、索取借款人任何财物； 3、不得违反“双面”制度（即面签、面谈制）发放贷款，对借款 人首次贷款实行负责人必须见面制度； 4 、不得发放假名、冒名、借名、垒大户贷款； 5、不得对小额农户贷款未经《习水县农村信用合作联社农户小 额信贷调查测算表》测算还款来源就发放贷款； 6、不得对无民事行为能力、限制民事行为能力的自然人发放贷 款； 7 、不得对超过60 岁的自然人发放贷款（联社另有规定的除外）； 8、不得对涉及黄、赌、毒的申请人发放贷款； 9、不得对有不良嗜好（如长期酗酒等）及有不符合收入水平具 有高消费习惯的申请人发放贷款； 10、不得对三年内受过治安、刑事处理或严重党纪、政纪处分的 申请人发放贷款； 11、不得对诚信意识差、社会声誉差、家庭关系差的申请人发放 贷款； 12、不得对夫妻双方在习水县境外定居一年以上的务工人员发放 信用贷款； 13、不得对非婚人员发放信用贷款； 14、不得对夫妻双方仅一方到场签字的申请人发放信用贷款； 15、不得对本人或配偶有不良贷款余额的申请人发放贷款； 16、不得对申请人直系亲属 （指父、母、子、女关系）有不良贷 款余额在未落实有效的风险防控措施发放贷款； 17、不得对股东有不良贷款余额的公司、企业及在合伙经营中合 伙人有不良贷款余额的公司、企业及合伙人发放贷款； 18、不得对列入金融机构不良信用记录黑名单的申请人发放贷 款； 19、不得对已诉讼、已核销、已兑付央行票据贷款，对不良贷款 经清收处置遗留有表外欠息的人员及其直系亲属在恢复信用前发放 贷款； 20、不得对行政机关干部、事业单位人员发放超授信贷款； 21、不得对贷款卡(证)未年检、未查询的法人型申请人发放贷款； 22、不得对超越经营范围、不具有相应经营资质等的自然人、法 人及其他经济组织发放贷款； 23、不得对在承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产 权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务 或对其清偿债务提供足额担保的申请人发放新贷款； 24 、不得对对外股本权益性投资累计额超过其净资产总额 50% 的有限责任公司和股份有限公司发放贷款； 25、不得对生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公 益和道德的产品或项目的发放贷款； 26、不得对项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权 部门批准的申请人发放贷款； 27、不得对新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率低于 国家规定的投资项目资本金比例的申请人发放贷款； 28、不得对“四证”不齐，即国有土地使用权证、建设用地规划许 可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证的项目发放房地产 开发贷款； 29、不得对房地产企业发放贷款用于缴纳土地出让金。 30、不得对房地产开发企业发放流动资金贷款； 31、不得对建筑企业发放流动资金贷款用于工程垫资； 32、不得发放首付款不真实、交易不真实、价格不真实的，首付 款未达要求比例的个人商品房发放按揭贷款； 33 、不得对违反国家规定用农村信用社资金从事股本权益性投 资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的客户发放贷款； 34、不得对连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负的申 请人发放流动资金贷款； 35、不得接受“四种人”为保证人，即：国家机关，学校、幼儿园、 医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，未经授权的企业法人分 支机构，企业内设职能部门； 36、不得接受以下财产作抵押、质押：国家机关财产，土地所有 权，不可流转的耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地使用权， 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设 施、医疗卫生设施和其他社会公益设施，所有权、使用权不明或有争 议的财产，依法被查封、扣押、监管的财产，违法违章的建筑物，法 律法规规定禁止流通的财产或者不可转让的财产，列入文物保护的建 筑物和有重要纪念意义的其他建筑物，已依法公告列入拆迁范围的房 地产以及依法不得抵押的其他财产； 37、不得对未经有权部门评估或经联社抵质押评估小组评估认定 价