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信用社信贷调查报告 关于对建工省*******有限公司申请流动资金续贷500 万元的项 目所提供的资料审查,并进行实地调查的情况报告如下： 一、借款人概况 1、基本情况： 建工省*******有限公司位于天门市某区*街东方金典 22 栋 1-2 单元3 号店，公司成立于2006 年*月* 日，其前身为天门市*有限公司， 营业执照有效期止2026 年* 月* 日，企业性质有限责任公司，法定代 表人***，经营地址：*街东方金典22 栋 1-2 单元3 号店，注册资本 壹仟万元，以货币方式出资，其中：***出资500 万元，占注册资本 的50%，***出资500 万元，占注册资本的50%，资本金已全部到位。 贷款卡、代码证、营业执照年检有效，贷款卡号：4505000000* 。该 公司在我社开立基本存款账户，原有贷款 700 万元，目前贷款余额 200 万元，贷款方式为保证贷款由天门**工程机械*有限公司提供担 保。 据征信材料、查询人行信贷征信、咨询系统，该企业目前在其他 金融机构无贷款余额及对外担保、无办理承兑汇票、无不良信用记录。 该企业现有职工５０多人，其中管理人员１３人。办公场所面积为 300 平方米。200 ８年度贷款信用等级Ａ级。今年第１季度贷款五级 分类为正常。 2、经营情况： 该企业主要经营航线、航班咨询业务，目前公司公司主要承包经 营厦门航空公司天都--舟山--天都、天都--汉天--成多、天都—南晶— 昆明三条航线，航线的风险押金总额1800 万元。**群岛历来为旅游 度假、朝拜的圣地，加上闽都人绝大部分信奉南海观音，故此条航线 比较成熟，旅客入座率高且稳定；天门往返汉天、成多、南晶、昆明 的旅客也比较多，这三条航线已为公司创造较大的收益，发展前景良 好。该公司２０08 年底营业收入1476.79 万元，实现利润总额878.81 万元，净利润733.8 万元,08 年纳税145 万元，今年1-3 月纳税65 万 元，该公司总资产4553.37 万元（其中固定资产50.4 万元），总负债 805.33 万元，所有者权益2748.04 万元，无对外投资及资本金抽逃现 象，其中流动资产4502.95 万元，流动负债805.33 万元，资产负债率 23%，流动比率434.97 ％，利润率59.5 ％，从企业销售及利润情况来 分析，该企业有一定的发展前景，业务发展稳定，经营情况良性运作。 3、借款用途： 本笔贷款是还清续贷，该公司因业务发展，今年拟再新增两条航 线,分别天都-北京-天都，海天-汉天—重庆两条航线，因需向*****航 空有限责任公司交付包机保证金 1150 万包机保证金, 由于现自筹650 万元, 尚有资金缺口 500 万元，特向我社申请短期流动资金借款 500 万元予补充，申请的期限为 12 个月，本笔贷款以企业经营收入及部 分利润到期归还本息。 二、财务分析 根据企业报表 （或实地调查情况）进行分析: 1、该企业自从2006 年与我社建立信贷关系以来，资信状况良好， 未出现过逾期现象，去年全年汇入1580.8 万元，日均存款15.25 万元， 今年1-3 月汇入341.8 万元，日均存款6.37 万元，从汇入款及日均存 款来分析，企业帐户活动正常，但存款量偏少，具体情况该企业近三 年来经营情况稳定，2008 年实现营业额为1478 万元，净利润734 万 元，总资产4553 万元，总负债805 万元，所有者权益2748 万元；截 止今年 3 月份已实现营业额为458 万元，净利润 196 万元，总资产 3722 万元，总负债778 万元，所有者权益2944 万元。目前该公司负 债水平不高,经测算其财务指标：资产负债率仅为 21 ℅,流动比率为 472 ℅, 速动比率为 472 ℅，具有较强的偿债能力,该公司连续三年盈 利,应收帐款周转率符合该产业特点，资产利润率保持在较高的水平， 总体营运能力较好。通过以上数据分析，该借款人具有偿贷能力，有 第一还款来源。 三、非财务分析 该公司经营管理、财务管理都比较规范，资金实力较好，与我社 建立信贷关系以来均能按时还本付息，信用良好，经营者为人诚实， 还贷意识强，业务不断扩大，企业发展前景良好。 四、担保分析 该笔贷款由天门天恒置业有