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暨南大学《金融学》考博历年真题详解(货币银行学部分)--第1页 暨南大学《金融学》考博历年真题详解 (货币银行学部分) 货币银行精简版 第一部分：金融机构与金融市场 1.金融中介机构存在的原因。（2021 简）/金融中介机构的成因（2021 简） 答：金 融中介机构作为一个特殊的企业，其存在的原因是它在经济中发挥的职能： （1）信用中介职能。信用中介职能是金融中介机构最基本的职能。这一职能是指通 过金融机构的负债业务，把社会上的各种闲置货币资金集中起来，再通过资产业务把它投 向国民经济各个部门。金融机构作为货币资金的贷出者和借入者的中介，实现资本的融通， 并从吸收资金的成本与发放贷款的利息、投资收益的差额中获取利差收入，形成其利润。 信用中介职能实现资金盈余与资金短缺之间的融通，并不改变资金的所有权，改变的 只是资金的使用权，这种使用权的改变，对经济过程形成了多层次的调节关系。 信用中介职能把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金，转化为执行生产职能的资 金，在不改变社会资金总量的条件下，通过改变资金的使用量，扩大再生产规模，促进经 济增长。 信用中介职能可以把社会各阶层的节余收入集中起来，变为可以投入再生产过程中的 资金。个人收入是供个人消费之用，但由于种种原因个人收入不能再当期全部消费掉，总 要有一部分节余，作为将来之用。如果没有金融中介机构，这部分节余职能转化为一般的 货币储藏。通过金融机构可以把这部分收入集中起来，投入再生产过程并实现增殖，货币 转化为资本，扩大了社会资金总量，加速了生产的发展。 信用中介职能可以把短期资金转化为长期资金。社会再生产中的闲置资金，其闲置期 限各不相同，有的闲置时间较长，可能超过几个月和几年，也有的闲置时间很短，可能只 有几天，难以进行运用。但金融机构在社会范围内筹集资金，一部分原来存储的资金被提 用了，同时又会有新的闲散资金存储进来，在存取的川流不息的交错中，短期闲置资金也 会形成一部分经常可供使用的资金。 （2）支付中介职能。支付中介职能是指为工商企业办理与货币运动有关的技术性服 务。如通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等， 成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。 支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过 程和货币资金的周转，促进了再生产的扩大。 从历史看，支付中介职能先于信用中介职能。它最早产生于货币经营业时期。货币经 营业者在货币保管和办理支付中积存了大量货币，当为求盈利和放款时，才产生了信用中 介职能。但支付中介职能的发展，也有赖于信用中介职能。因为只有在客户保存一定存款 暨南大学《金融学》考博历年真题详解(货币银行学部分)--第1页 暨南大学《金融学》考博历年真题详解(货币银行学部分)--第2页 余额的基础上，才能办理支付。存款余额不足，就会产生向银行借款的需求；银行贷款又 转化为客户存款，又需要办理转账支付或提取现金。支付中介和信用中介相互推进，构成 了银行信贷资金的整体运动。 （3）信用创造功能。信用创造功能是指通过贷款和投资活动创造存款货币，扩大信 用规模的功能。金融机构利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上， 贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提取现金的情况下，就增加了银行的 资金来源，最后在整个银行体系中形成数倍于原始存款的派生存款。 信用创造功能的发挥，大大减少了货币流通费用。在现代信用货币制度下，存款构成 了社会货币总量的大部分。通过贷款创造出的存款货币，不需要花费开采、铸造、印刷、 运送、保管等一系列费用，只需要在银行电子记录中完成一笔记录。因此，它是最廉价的 货币。这样，既节约了流通费用，又