货币、银行、证券、保险——身边的金融世界.pptxVIP

金融业务与金融市场： 第一讲 货币、银行、证券、保险 ——身边的金融世界身边的金融世界每一天，你的工作、学习和生活中充满了金融问题 公交卡、汽车保险 信用卡 住房按揭、汽车贷款 投资理财 工资、煤气、水、电费 支付学费 ……你对金融的认识？什么是金融？ 简单来说，金融就是资金的融通。 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。 广义的金融：泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖。 狭义的金融：专指信用货币的融通。金融 → 货币〔资金〕 → 谁来经营货币? →市场在哪儿? → 采取什么形式〔产品〕？ → 我们是怎么参与的？目录一、货币二、银行三、证券四、保险五、金融产品——一、货币1、货币到底是什么？ 货币成为人们生活之中不可或缺的“财富〞。如果没有货币，我们的工作和生活可能寸步难行。 〔1〕物物交换：没有货币的世界 〔2〕货币等价物：物物交换的媒介 货币作为交换媒介极大地提高了经济效率什么是货币？在商品和劳务的支付或债务的归还中被普遍接受的任何东西。包括通货〔现金〕、支票、存款、金融卷等。2、货币的种类：实物货币：如：海贝金属货币：如:铜钱、金元宝纸币：国家强制发行和流通的价值符号信用货币：充当支付手段和流通手段的各种信用凭证：如银行卷、支票、汇票3、货币的四大职能：交换媒介价值功能延期支付储藏手段4、货币供给量 我国从1994 年三季度起由中国人民银行按季向社会公布货币供给量统计监测指标。按照流动性，我国的货币层次可分为四类： 〔1〕M0：流通中的现金〔居民手持现金、银行库存现金〕 〔2〕M1：M0 + 企业活期存款，又称狭义货币 〔3〕M2: M1 + 企业定期存款 + 居民储蓄存款 + 证券准备金存款 + 其他存款，又称广义货币 M2 – M1 = 准货币 〔4〕M3：M2 + 金融债券 + 商业票据 + 大额可转让存单等，目前未纳入统计 5、货币的价格——利率： 我国当前的利率体系利率体系法定利率市场利率公开市场操作利率存款准备金利率再贴现利率存贷款基准利率金融机构同业存款利率票据市场利率再贷款利率银行内部资金往来利率拆借市场利率债券市场利率 商业银行的计息方法： 存款按360天计息〔也有局部银行开始实行365天，主要针对居民储蓄存款〕 贷款按365天计息； 储蓄存款按照单利计息，如遇利率调整，定期存款按原利率计息；活期存款目前实行按季计息，季度结束后按照新利率计算。 商业银行人民币存贷款业务计息方法？ 单利和复利 单利：本息和=本金×(1+利率×时间〕 复利： 72定律：如果利率是x%，那么经过“72/x〞年后，本利和就会翻番。二、银行什么是银行？——制造银器的行业。——通过存款、放款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介任务的信用机构。——银行是经营货币的企业。二、银行〔一〕世界银行业的产生和开展银行一词源于意大利语Banca，意思是板凳，早期的银行家在市场上进行交易时使用。英语转化为bank，意思为存放钱的柜子，早期的银行家被称为“坐长板凳的人〞。公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年的希腊寺庙，都已经有了经营保管金银、收付利息、发放贷款的机构。近代银行产生于中世纪的意大利。1580年，威尼斯银行成立，这是世界上最早的银行。最早出现的按资本主义原则组织起来的股份银行是1694年成立的英格兰银行。随着信用经济的进一步开展和国家对社会经济生活干预的不断加强，又产生了建立中央银行的客观要求。1844年改组后的英格兰银行可视为资本主义国家中央银行的鼻祖。到19世纪后半期，西方各国都相继设立了中央银行。早期的银行以办理工商企业存款、短期抵押贷款和贴现等为主要业务。西方国家银行的业务已扩展到证券投资、黄金买卖、中长期贷款、租赁、信托、保险、咨询、信息效劳以及电子计算机效劳等各个方面。 二、银行现代世界银行结构和分类：现代西方国家的银行结构非常繁杂，主要有：政府银行、官商合办银行、私营银行；股份银行、独资银行；全国性银行、地方性银行；全能性银行、专业性银行；企业性银行、互助合作银行等。按职能可划分为中央银行、商业银行、投资银行、储蓄银行和其他专业信用机构。它们构成以中央银行为中心、股份商业银行为主体、各类银行并存的现代银行体系。20世纪以来，随着国际贸易和国际金融的迅速开展，在世界各地陆续建立起一批世界性的或地区性的银行组织，如1930年成立的国际清算银行、1945年成立的国际复兴开发银行〔即世界银行〕、1956年成立的国际金融公司、1964年成立的非洲开发银行、1966年成立的亚洲开发银行等，银行在跨越国界和更广泛的领域里发挥作用。二、银行〔二〕中国银行业的产生：山西票号汇通天下 古代如魏晋时期：寺库；隋唐时期：质库；明清时期：钱庄〔当地存放款业务〕具有银行的雏形