我国当前互联网金融法律法规.pdfVIP

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，互 互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，互 联网 “开放、平等、协作、分享”的精神往传统金融业态渗透，形成 联网 “开放、平等、协作、分享”的精神往传统金融业态渗透，形成 互联网金融行业的独特特色。近年来，我国互联网金融行业得到快速 互联网金融行业的独特特色。近年来，我国互联网金融行业得到快速 发展，但是我国金融法律体系对互联网金融这种新的金融业态普遍关 发展，但是我国金融法律体系对互联网金融这种新的金融业态普遍关 注不够，尽管陆续出台了一些互联网金融法规，但是互联网金融法规 注不够，尽管陆续出台了一些互联网金融法规，但是互联网金融法规 总体偏少。现有相关互联网金融模式对应的监管法规进行了罗列如下： 总体偏少。现有相关互联网金融模式对应的监管法规进行了罗列如下： 一、刑法 一、刑法 互联网金融准入门槛低，仅仅凭借一台电脑，一套 200 元采购来 互联网金融准入门槛低，仅仅凭借一台电脑，一套 200 元采购来 的源代码就可以搭建一个 P2P 网贷平台，因此不可避免的出现了一些 的源代码就可以搭建一个 P2P 网贷平台，因此不可避免的出现了一些 骗子利用 P2P 网贷平台恶意骗款跑路事件，给投资者造成了巨大的损 骗子利用 P2P 网贷平台恶意骗款跑路事件，给投资者造成了巨大的损 失。利用互联网进行非法活动的，可能涉及如下犯罪： 失。利用互联网进行非法活动的，可能涉及如下犯罪： 《刑法》第一百七十六条 【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众 《刑法》第一百七十六条 【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众 存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑 存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑 或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金 ；数额 巨大或 或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金 ；数额 巨大或 者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以 者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以 上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直 上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直 接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 《刑法》第一百九十二条 【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使 《刑法》第一百九十二条 【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使 用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役， 用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役， 并处二万元以上二十万元以下罚金 ；数额 巨大或者有其他严重情节的， 并处二万元以上二十万元以下罚金 ；数额 巨大或者有其他严重情节的， 处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金 ； 处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金 ； 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者 无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 二、专门监管法规 二、专门监管法规 1、第三方支付法规 1、第三方支付法规 2010 年 6 月 4 日，中国人民银行发布 《非金融机构支付服务管 2010 年 6 月 4 日，中国人民银行发布 《非金融机构支付服务管 理办法》 （〔2010 〕第 2 号），该办法第一条规定该办法的制定目的 理办法》 （〔2010 〕第 2 号），该办法第一条规定该办法的制定目的 是为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防 是为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防 范支付风险，保护当事人的合法权益。该办法第二条明确了本办法所 范支付风险，保护当事人的合法权益。该办法第二条明确了本办法所 称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机 称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机 构提供下列部分或全部货币资金转移服务： （一）网络支付； （二） 构提供下列部分或全部货币资金转移服务： （一）网络支付； （二） 预付卡的发行与受理； （三）银行卡收单； （四）中国人