2023年(中级)个人理财模拟(含六卷)含答案.docxVIP

PAGE2 / NUMPAGES2 2023年(中级)个人理财模拟(一) 考试方式：【闭卷】 考试时间：【90分钟】 总分：【100分】 一、单项选择题（共50题，每小题2 分，共 100分） 1、理性消费的特征是（） A、注重品牌、式样、便利等 B、追求情感和过程的满足感 C、注重购物体验、产品创新等 D、追求价廉物美、经久耐用 【答案】D 【解析】理性消费的特征是追求价廉物美、经久耐用。 2、中小企业理财的特点不包括（　　）。 A、企业融资需求迫切 B、资产保值需求强烈 C、风险隔离要求规范 D、财务管理需求强烈 【答案】B 【解析】中小企业理财的特点包括：企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。 3、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（　　）。 A、客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费 B、客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费 C、客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费 D、客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费 【答案】A 【解析】与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段。 4、下列不属于长期教育规划工具的是（　　）。 A、教育储蓄 B、投资房地产 C、教育保险 D、购买共同基金 【答案】B 【解析】在各类投资规划中，教育投资规划比较重视长期工具的运用和管理。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。 5、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。 A、人生规划 B、理财目标 C、财务规划 D、投资计划 【答案】B 【解析】从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。 6、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。 A、保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失 B、酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿 C、副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内 D、是一种强制保险 【答案】B 【解析】机动车商业第三者责任保险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁而依法或依据保险合同应承担经济赔偿责任，超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分。该险种是一种商业保险。 7、某投资者以每份920元认购了面值1000元、票面利率6％，每年付息的5年期债券，一年后，到期收益率变为7％，则该投资者的持有期收益率为( )。 A、7％ B、11．54％ C、8％ D、10．26％ 【答案】B 【解析】一年后该债券的市场价值为：1000X6％X[(1+7％)-1+(1+7％)-2+…+(1+7％)-4]+1000X(1+7％)-4=966．13(元)，则该投资者持有期间的收益率=(966．13+1000X6％-920)÷920X100％=11．54％。 8、如果李凌面临一个月投资项目：70％的概率在一年内让自己的投资基金额翻倍，30％的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是()。 A、55．00％ B、47．25％ C、68．74％ D、85．91％ 【答案】A 【解析】该项投资的期望收益率=70％X100％-30％X50％=55％。 9、构建退休规划的首要目标是在退休后( )、过理想的生活。 A、财务安全 B、财务增值 C、财务自由 D、财务转移 【答案】C 【解析】C 构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。 10、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（　　）。 (1)计算资金缺口 (2)制定投资方案并选择投资工具 (3)确定教育目标 (4)计算总的开支和供给 (5)执行投资规划并追踪表现 A、4—1—3—2—5 B、3—4—1—2—5 C、4—3—1—2—5 D、3—2-4—1—5 【答案】B 【解析】教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：①确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。②计算教育资金需求。③计算教育资金缺口。④制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合。⑤教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情