商业银行非现场监管流程.pptxVIP

第1页/共65页商业银行非现场监管流程第2页/共65页非 现 场 监 管 流 程 介 绍第3页/共65页主要内容 一、香港金管局风险为本的非现场监管 二、我国非现场监管工作存在的主要问题 三、香港金管局非现场监管对我们的启示 四、目前银监会监管业务流程设计第4页/共65页一、香港金管局风险为本的非现场监管（一）非现场监管的概念和作用（二）香港金管局风险为本的非现场监管第5页/共65页（一）非现场监管的概念和作用 1、非现场监管的概念。 非现场监管又称“非现场监测”、“非现场监控”，是按照审慎监管原则进行银行监管活动的重要方式之一。具体而言，非现场监管是指监管机构通过收集有关金融机构经营管理相关数据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比例分析等），研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。监管部门通过非现场监管，能够及时、持续监测金融机构的经营和风险状况，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性，从而有利于合理分配监管资源，发挥现场检查的最大效力。第6页/共65页（一）非现场监管的概念和作用 1、非现场监管的概念。 从风险为本的监管角度看，非现场监管并不是简单地局限于分析每张监管报表，而是要透过日常的报表分析，持续关注被监管机构的内部控制和整体风险管理状况，及时纠正改善其缺陷和不足，这对非现场监管工作的规范化和持续性提出了更高的要求。第7页/共65页（一）非现场监管的概念和作用 1、非现场监管的概念。 它要求非现场监管人员通过风险为本的非现场信息系统，持续监测被监管机构各类风险水平的变化，并及时跟进预警信号，跟进被监管机构的内控缺陷，纠正其违规行为，改善其公司治理机制。此外，风险为本监管模式更强调非现场监管和现场检查资源的有效配合与衔接。非现场监管是持续监管，侧重依靠监管信息系统分析和评估被监管机构的风险状况，做到及时掌握被监管机构的最新情况；而现场检查侧重实地查证、验证、补充或修正非现场人员的分析判断。第8页/共65页（一）非现场监管的概念和作用 2、非现场监管手段对于有效监管的重要作用。 —— 基础性作用 —— 风险识别和预警作用 —— 对现场检查的指导作用 —— 信息传递作用 —— 持续有效监管的作用第9页/共65页（二）香港金管局风险为本的非现场监管 1997年以前，香港金管局监管部门的现场检查和非现场监管职能并没有分开，所有监管人员兼顾现场检查和非现场监管，其弊端在于常常顾此失彼，并且不够专业，影响到监管工作的整体计划安排和效率。1997年香港金管局的银行监理部实施改革，现场检查与非现场监管职能分开，由不同的监管人员专门履行非现场监管职责。这部分非现场监管人员被称作“个案主任（Case Officer）”。在整个日常监管的工作流程中，非现场监管人员负责发现问题，具有相对的独立性，现场检查人员完全不介入，非现场监管人员对银行业金融机构承担最终的监管责任。 第10页/共65页（二）香港金管局风险为本的非现场监管 1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。 香港金管局负责银行业监管职责的部门是：银行监理部、银行政策部、银行业拓展部和信息中心。直接从事监管工作的是前三个部门，其中银行监理部负责对各类金融机构的现场检查和非现场监管。金管局由一名副总裁负责分管前三个部，三个部各设一名助理总裁担任部门主管。他们的主要职责和分工是：第11页/共65页（二）香港金管局风险为本的非现场监管 1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。 （1）银行监理部。这是香港金管局负责对各类金融机构进行现场检查和非现场监管的部门。1997年金管局监管部门实施改革后，现场检查和非现场监管由不同的监管人员专门履行其职责，现场检查和非现场监管的人员配比整体上是2：3；负责现场和非现场工作的高级经理配比是2：5（如下图所示）。第12页/共65页（二）香港金管局风险为本的非现场监管第13页/共65页（二）香港金管局风险为本的非现场监管1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。（1）银行监理部。 个案主任职责：— 处理报表漏报、迟报的情况；— 进行报表分析，发挥风险预警的作用；— 审阅生成报表（包括异常情况生成报表及指标分析生成报表），找出问题并跟进；— 进行年度非现场监管，并对机构进行评级；— 为现场检查立项，制定检查内容及目标；— 如有需要，应当依据现场检查的结果改动评级；— 跟进被查机构就现场检查报告建议的落实、整改进度和效果。第14页/共65页（二）香港金管局风险为本的非现场监管 1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。 （2）银行政策部。主要负责根据巴赛尔新资本协议制定、修改、完善相应的监管办法，完成综合数据统计与分析工作，并根据监管办法，要求银行机构定期报