个险渠道合规实务探讨教材.ppt

个险渠道合规实务探讨 第一页，共三十二页。 目录 CONTENTS 01 合规以及合规管理 02 个险渠道合规法源 03 个险渠道合规实务 04 公司合规管理现状 05 QA 第二页，共三十二页。 01 合规以及合规管理 第三页，共三十二页。 01 合规以及合规管理 Compliance 遵从、依从、遵守 合乎规范 内部制度、业务规则符合法律 内部制度得到有效执行 合规 01 保险公司及其从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则 保险合规 02 第四页，共三十二页。 01 合规以及合规管理 保险公司及其从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险 风险是否越小越好 合规风险 03 保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为 合规管理 04 第五页，共三十二页。 01 合规以及合规管理 合规管理 内部控制 风险管理 第六页，共三十二页。 01 合规以及合规管理 《合规管理办法》 设合规管理三道防线 强调合规部门独立性 合规部门及人员配备 第七页，共三十二页。 01 合规以及合规管理 第一道防线 各部门和各分支机构 履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。主动进行日常合规管控，定期合规自查，报告合规风险。 第二道防线 合规管理部门和合规岗位 履行合规管理的第二道防线职责，为公司业务活动提供合规支持，组织、协调、监督开展合规管理各项工作。 第三道防线 内部审计部门 履行合规管理的第三道防线职责，定期对公司的合规管理情况进行独立审计。 各司其职 协调配合 形成合力 第八页，共三十二页。 02 个险渠道合规法源 第九页，共三十二页。 02 个险渠道合规法源 法律 《保险法》 行政法规 部门规章 《保险公司管理规定》 《保险销售从业人员监管办法》 《人身保险业务基本服务规定》 …… 规范性文件 《保险公司合规管理办法》 《保险销售行为可回溯管理暂行办法》 《关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》 …… 第十页，共三十二页。 02 个险渠道合规法源 公司规章制度 《个险营销员销售服务管理办法》 《保险营销员管理办法》 《个险投保资料填写规定》 《销售人员违规行为查处工作管理办法》 《销售人员违规处理规定》 …… 第十一页，共三十二页。 03 个险渠道合规实务 第十二页，共三十二页。 03 个险渠道合规实务 及时签订书面代理合同 劳动关系还是代理关系 虚列销售人员套取费用 对人的管理 01 表见代理 销售误导 代签名 给予或承诺给予投保人保险合同约定以外的利益 对行为的管理 02 第十三页，共三十二页。 03 个险渠道合规实务 个人保险代理人 根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。 委托——代理 代理关系：平等民事主体 劳动关系：从属性（接受劳动管理、从事单位安排的有报酬的劳动、遵守单位的规章制度） 2006年保监会对贵州保监局的《关于个人保险代理人法律地位的复函》，表示在具体案件中，保险公司业务人员是否属于个人保险代理人，应当依据二者间订立的具体协议的法律性质确定。 考察的因素：实质大于形式 法律关系判断 3.1 第十四页，共三十二页。 03 个险渠道合规实务 管理个人保险代理人应当注意的事项: 《关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》（失效） 1.招募代理制保险营销员时，在广告、宣传手册及口头宣传和解释中应当明确说明招募的是代理制保险营销员而非公司员工。不得明示或者暗示是在招聘公司员工，或者承诺将其转为公司员工。 2.不得发布有关保险销售从业人员收入或者其他利益的误导性广告，不得以购买保险产品作为发放执业证书的条件。 3.个人保险代理合同的条款和用语中不得出现员工、工资、薪酬、底薪、工号等误导性条款或者用语。 4.不得要求代理制保险营销员实行公司员工考勤制度。 5.不得对代理制保险营销员实施罚款、处分、开除等处罚。 6.解约需先通知到本人，再在系统中作解约处理。 法律关系判断 3.1 第十五页，共三十二页。 03 个险渠道合规实务 表见代理 3.2 概念： 《民法总则》第172条：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。 构成要件： （1）须代理人无代理权 （2）须有使相对人相信行为人具有代理权的事实或理由 （3）须相对人为善意且无过失 （4）须行为人与相