银行柜面业务风险及其控制(内控经验交流).docVIP

. 银行柜面业务风险及其控制（内控经验交流） 从复杂性和现实性来看，银行柜面业务已成为风险集聚的“凹地”和源泉；从重要性和必需性来看，柜面业务风险未然成为风险控制的重要对象。柜面业务风险的性质不一样于市场风险、流动性风险或信誉风险，前者属于操作风险的主要内容，属于纯粹的“无益且有害”风 险成本；后者多来自于外面经济环境的不确立性，存在着风险和利润的对偶性和因应关系。 形成柜面业务风险的要素多种多样且拥有很强的不确立性和隐 蔽性，其产生的原由主要临柜人员的业务操作不妥、对有关管理规定 的履行力度不强、法律意识和合规意识淡漠等原由所造成的直接或间 接的人为性风险。柜面业务波及的种类多样，风险覆盖面大，近来银 行系统柜面风险所引起的案件层见迭出，涉案的金额也愈来愈大，给 柜员及客户均带来必定程度的负面影响或损失，并随时可能演化成危 害银行信誉和品牌的舆情风险和名誉风险。 怎样做好柜面业务风险控制和管理？ 当前银行的内控管理分为事先、事中和过后三个层次，成立了横向到边、纵向究竟的全面风险防备系统。从银行所面对的风险现实和管理趋向来看，柜面业务风险管理的目标愈来愈偏向于事先管理，将风险管理的控制点前移。前移风险关隘，就是从源泉抓管理，风险控制的要点点要向前移，风险控制的时间点要向前移，最大程度的控制风险的传达和差变，最大程度的降低风险带来的损失，运用业务流 -- . 程局部上的加减法，带来内