商业银行绿色金融发展的机遇与挑战.pdfVIP

商展经济 DOI:10.19995/ki.CN10-1617/F7.2023.11.082 商业银行绿色金融发展的机遇与挑战 刘刚领 王超 (天津银行股份有限公司 天津 300000) 摘 要：在“双碳”目标下，为了促进低碳经济转型发展，积极建设绿色银行成为商业银行的共识。在绿色发展理念下，国家 和相关部委采取了一系列政策措施以支持低碳经济转型发展，为商业银行绿色金融发展带来了广阔的发展空间。同时，绿色 银行的建设也面临着转型所带来的金融风险，尤其是在绿色金融的相关法律政策尚待完善、市场化程度不高、产品创新不 足、运营能力缺乏的情况下，给商业银行推动绿色金融业务带来了多重挑战。因此，商业银行需要树立可持续发展理念，结合 自身禀赋优势制定绿色金融发展的战略规划，积极把握发展机遇，应对现实挑战，助力我国绿色金融发展。 关键词：商业银行；绿色金融；发展机遇；现实挑战；金融创新；低碳转型 本文索引：刘刚领,王超.商业银行绿色金融发展的机遇与挑战[J].商展经济，2023(11)：082-085. 中图分类号：F830.33 文献标识码：A 自《联合国气候变化框架公约》和《京都协议书》生效 是传统金融的延伸，引导资金从环境污染行业向节能环 以来，欧盟、美国等在内的碳交易发展体系逐步完善，绿色 保等产业转移，实现绿色低碳转型。 可持续发展理念不断深化。2015年《巴黎协定》的推出更 我国的绿色金融体系建设源于2005年首个绿色信贷 意味着国际气候治理发生了重大变化，极大地推动了金融 文件出台。2016年8月，央行等七部委联合印发了《关于构 对环境保护的支持行动。近年来，随着气候、环境、资源、 建绿色金融体系的指导意见》。文件中，官方明确绿色金 能源等问题逐渐成为全球共识，绿色金融也进入快速发 融为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用 展期，尤其是我国进入“弯道超车”的快速发展期。因此，本 的经济活动。该文件也阐明了我国发展绿色金融的总体思 文基于我国绿色金融发展的现状，重点分析了当前商业银 路，使我国成为首个为绿色金融制定顶层设计的国家。监 行发展绿色金融的机遇及其面临的挑战，并针对商业银 管层更是在国家的“双碳”目标后加快了政策建设，让我国 行如何提高绿色金融服务质效，践行自身环境和社会责 绿色金融体系迈入快速发展时期。 任，实现绿色金融高质量发展提供了政策建议。 目前，我国绿色金融发展已经取得一定成效，形成了 1 绿色金融的发展现状 以绿色信贷为主、绿色债券为辅，绿色保险、绿色基金、碳 回顾绿色金融发展，自1974年第一家“生态银行”成 金融等在内的多层次产品体系。其中，我国绿色信贷和绿 立以来，银行业不断支持绿色金融的发展。2002 年推出 色债券规模均居全球前列。这种产品体系也意味着绿色 的“赤道原则”成为明确金融机构职责最早的绿色金融标 银行的建设对我国商业银行长远发展意义重大。 准。此后，随着绿色金融体制机制的不断完善，其内涵也 在绿色信贷方面，截至2022年末，我国绿色贷款余额 随之丰富。目前，学界对绿色金融的讨论基于两种不同视 22.03万亿元，较2018年末增长168% ，绿色贷款规模明显 角。一是基于低碳经济可持续发展下减少碳排放等环境 增长，占整体贷款比例提升至10%。同时，绿色贷款相较其 治理的角度对所产生的交易活动及金融政策、运行机制、 他贷款质量较高，不良率基本维持在0.5%以下，较总体水 金融创新等展开探讨，研究金融机构如何引导经济低碳 平有明显下降。从投向来看，随着我国碳市场的发展，投向 转型；二是金融业基于践行社会责任，坚持可持续发展的 碳减排效益项目占比超过65% 。但从产业方向来看，投向 经营理念下的金融创新性行为。尽管在研