2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选(一).docxVIP

2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选(一) 1. 【单选题】 某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作（江南博哥）反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是( )。 A. 外部事件 B. 人员 C. 系统 D. 内部流程 正确答案：B 参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。题干中，由支行柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。 2. 【单选题】 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。 A. 信用风险? B. 市场风险 C. 合规风险? D. 国家风险 正确答案：C 参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 3. 【单选题】 某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的()。 A. 票据贴现业务? B. 负债业务 C. 贷款业务? D. 中间业务 正确答案：D 参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。 4. 【单选题】 下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是()。 A. 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益 B. 存款利率越高，银行利润越高 C. 存款利率越高，银行的融资成本越高 D. 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本 正确答案：B 参考解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。 5. 【单选题】 一物一权原则的含义是( )。 A. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权 B. 物权受法律保护 C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记 D. 物权的种类和内容由法律规定 正确答案：A 收起 知识点解析 参考解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。 6. 【单选题】 商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。 A. 代理业务 B. 托管业务 C. 承诺业务 D. 支付结算业务 正确答案：A 收起 知识点解析 参考解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。 7. 【单选题】 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()。 A. 为图方便，简化协助执行程序? B. 按规定审核有权机关来人的证件 C. 协助客户转移资产? D. 未经法定程序透露客户信息给司法人员 正确答案：B 参考解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。 8. 【单选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点是( )。 A. 低负债经营 B. 全负债经营 C. 中负债经营 D. 高负债经营 正确答案：D 参考解析：与一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。 9. 【单选题】 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。 A. 可疑类贷款 B. 关注类贷款 C. 次级类贷款 D. 损失类贷款 正确答案：B 收起 知识点解析 参考解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只