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5g技术与商业银行的机遇与挑战 2019年6月，工业和信息化部发布了5g商业许可证，向中国运营商、电信、运营商和中国广播电视管理局发放了5g许可证，表明中国已正式进入5g新时代。同时，中国也成为继韩国、美国、瑞士、英国后，第五个正式商用5G的国家，且在5G的主要技术领域中保持领先地位。 从1G到4G，既是一部科技进步史，也是一部金融进化史，我们深切感受到了4G给金融业带来的颠覆式创新，特别是4G催生了移动互联网时代，推动了互联网金融与金融科技的异军突起。未来，随着5G技术的广泛应用，凭借其高速率、低功耗、低时延、广联接等超强特性，将为银行业带来全新的服务手段与交互方式，催生金融服务新业态，重塑服务模式、运营模式乃至金融场景生态圈，赋能银行数字化、智能化、生态化转型升级。但挑战与机遇并存，5G商用也将给传统商业银行的经营理念、组织架构、营销模式、风控模式等带来全方位冲击与挑战。因此，洞察利弊、谋篇布局、抓住风口、乘势而上，已经成为5G时代商业银行的必然选择。 5 g的技术特点和应用场景 5 万物互联，万物串联 自20世纪80年代1G诞生以来，每十年便出现新一代的移动通信革命性技术，推动产业和应用持续革新，为全球经济和社会发展注入源源不断的强劲动力。与4G相比，5G具有五大技术特点。 高速率。4G峰值传输速率为100Mbps，而5G速率则可达到10Gbps，是4G的100倍以上。高速率是5G带给人们的最直观体验，可消除信号传输卡顿，让人们尽情享受3D通信、8K超高清视频、360度全景VR游戏的畅快与“任性”，银行转账结算中常见的“业务正在处理中，请等待”这一恼人难题将迎刃而解。 低时延。时延是指数据(报文、比特)从网络的一端传送到另一端所耗费的时间，它由发送时延、传递时延、处理时延、排队时延四部分组成。4G通信网络的时延约为50毫秒，而5G的空口时延可控制在1毫秒以内，时延降低约50倍，远优于人体的应激反应，可以广泛应用于自动控制领域。 广联接。4G网络连接密度为每平方公里1万个终端，而5G每平方公里则可连接100万个终端。这意味着万物互联成为可能，海量的物品和设备将连入5G网络，从而搭建真正的物联网。从1G到4G，移动通信的核心是人与人之间的通信，而5G凭借广联接的特性和优势，通信范围将向人与物、物与物全面扩展，身份标识、状态感知将延伸到每个物品、每个角落，从此迎来万物互联、万物智联的新时代。 泛在网。“泛在”源于拉丁语Ubiquitous，原意是“神啊，无处不在”。从字面上看，泛在网是指像神一样广泛存在的网络，它以无所不在、无所不包、无所不能为基本特征，以实现在任何时间、任何地点、任何物品都能顺畅地连接和通信为目标。泛在网的国际标准有两层含义：一方面是广泛覆盖，凡是人类足迹延伸到的地方都需要被覆盖，纵然是高山、峡谷也不例外；另一方面是纵深覆盖，是指人们生活中虽然已有网络部署，但需要进入更高品质的深度覆盖，包括信号不好的卫生间、地下车库等狭小深层空间。在3G和4G时代，网络信号传输使用的是宏基站，功率高、体积大，无法密集部署，导致距离近信号强、距离远信号弱。5G时代将广泛使用微基站，即小型基站，能覆盖末梢通信，使得任何角落都能连接网络信号。 低功耗。在5G技术的加持下，可以彻底打破智能终端由于高功耗而几乎每天都需要充电续航的困扰，大部分接入5G物联网的智能终端一周只需充电一次，甚至每月充电一次，可以大幅节省能源、降低成本、提升续航能力，从而极大改善用户体验，促进物联网的快速推广普及。 5G所汇聚的超强特性与优势，主要得益于幕后的极化码、新型帧结构等一系列黑科技的支撑，其中业界公认最具影响力的黑科技有五大类：一是大阵列天线的波束赋形，二是微基站密集组网，三是新频谱毫米波，四是网络切片，五是边缘计算。如网络切片技术就是根据不同业务应用类型对网速及时延的不同要求，将网络资源从逻辑上切分成多张相互独立的专用网络，即“虚拟专用网络”。每个切片完全独立定义，用户可以快速灵活地部署网络。这如同将一条公路划分为人行道、快车道、慢车道一样，既可有效避免交叉混行而导致的网络拥堵，大幅提升传输速率；又可减少信道频谱资源占用，确保5G网络容纳海量链接。 5 g应用场景 根据国际电信联盟（ITU）的规划愿景，5G有三大应用场景：一是大规模物联网场景（mMTC），主要应用于智慧城市、智慧校园、智慧网点、智能家居、智能风控等领域。二是高可靠低时延通信场景（URLLC），主要应用于工业自动化控制、自动驾驶、远程医疗、车联网等。三是增强型移动宽带场景（eMBB），主要应用于云办公、VR/AR、超高清视频、远程教育等。 综合上述特点及应用场景可以预见，5G对于建设网络强国和数字中国，打造智慧社会，推进经济社会高质量发展具有重要战略意义。特别是对于与信息技术结合最