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第 第 PAGE 1 页 农信社贷款风险调研对策调研报告 当前农村信誉社面临的贷款风险和成因  〔一〕担保失〔低〕效，担保责任难以履行。担保人〔单位〕的担保力量弱小或资格有疑。表如今：一是村委与企业互相担保。二是乡镇、村委干部个人担保。三是驻地乡镇政府出面指令担保。四是村民与村民互相担保。  〔二〕乡村办企业恶意逃废债务。由于法制不健全和社会信誉环境不佳，一些乡镇办、村办企业进行兼并、合资、分立、转租等改革、改组、改造、转制之机，实行各种方式，逃债、废债、悬空信誉社贷款、贷款资金用处挪用占用，导致农信社信贷资产质量不降，逾期、呆滞、呆账等不良贷款比例