2023年保监会专业考试资料——保险考试大纲.docVIP

保险考试大纲 一、保险原理 包括保险概述、保险协议、保险的基本原则、保险费率厘定原理、保险企业业务管理、保险市场和保险监督管理。其详细考试内容和规定如下： （一）保险概述 1．保险的要素与特性 掌握保险的含义、保险的要素以及保险的特性；理解保险与相似制度联络与区别。 2．保险的分类 理解保险的重要分类原则；掌握各保险分类原则下的保险种类。 3．保险的功能 掌握保险保障功能、资金融通功能和社会管理功能。 （二）保险协议 1．保险协议的特性与种类 掌握保险协议的含义、保险协议的特性以及保险协议的种类。 2．保险协议的主体与客体 掌握保险协议的主体；理解保险协议的客体。 3．保险协议的内容与形式 掌握保险协议的内容；理解保险协议的形式。 4．人寿保险协议中的常见条款 掌握不可抗辩条款、年龄误告条款、宽限期条款、复效条款、自杀条款、不丧失价值条款、贷款条款和自动垫缴保费条款；理解战争条款和保险单转让条款。 5．保险协议的一般法律规定 掌握保险协议的签订、保险协议的效力、保险协议的履行、保险协议的变更、保险协议的解除、保险协议的终止、保险协议的解释和处理保险协议争议方式。 （三） 保险的基本原则 1．保险利益原则 掌握保险利益及其成立的条件、重要险种的保险利益以及保险利益的时效；理解保险利益原则存在的意义。 2．最大诚信原则 理解最大诚信原则及其存在的原因；掌握最大诚信原则的基本内容、违反最大诚信原则的体现和法律后果。 3．近因原则 掌握近因原则的含义以及近因认定与保险责任确实定；理解近因原则的经典应用案例。 4．损失赔偿原则 掌握损失赔偿的基本原则和损失赔偿的派生原则；理解损失赔偿原则的意义。 （四）保险费率厘定原理 1．财产保险的保费厘定原理 掌握保险费和保险费率的含义；掌握保险费率的厘定原则、纯保险费率、附加保险费率和营业保险费率的厘定原理。 2．人寿保险的保费厘定原理 掌握影响人寿保险费率的原因；理解生命表、基本利息的计算、确定年金的计算、生命年金的计算、人寿保险趸缴纯保费的计算、人寿保险年缴纯保费的计算、人寿保险营业保费的计算和人寿保险责任准备金的计算。 （五） 保险企业业务管理 1．保险企业的投保业务管理 掌握投保服务和投保选择。 2．保险企业的承保业务管理 理解承保的内容、承保工作的程序和续保。 3．保险企业的防灾业务管理 掌握保险防灾的概念、保险防灾的内容和保险防灾的措施。 4．保险企业的理赔业务管理 掌握保险理赔的含义、保险理赔的原则；理解保险理赔的程序。 （六）保险市场 1．保险市场概述 掌握保险市场的含义和保险市场的特性；掌握保险市场的模式和保险市场的机制。 2．保险市场的供应与需求 掌握保险市场供应的概念和保险市场需求的概念；理解影响保险市场供应的原因、保险商品供应弹性、影响保险市场需求的重要原因和保险商品需求弹性。 3．保险市场供应主体 掌握保险市场的供应者、保险企业业务范围与核定以及保险市场中介。 4．再保险市场 理解再保险市场的含义、我国再保险市场和国际再保险市场的概况。 5．中国保险市场的历史沿革 理解新中国保险业的诞生、国内保险业的恢复、我国保险市场的开放以及加入世贸组织与中国保险业发展。 （七）保险监督管理 1．保险监督管理概述 掌握保险监督管理的概念、保险监督管理的必要性、保险监督管理的目的、保险监督管理的原则和保险监督管理的方式与监督管理目的模式。 2．保险监督管理内容 理解偿付能力监督管理和市场行为监督管理。 3．保险监督管理措施 掌握现场检查和非现场检查。 二、保险实务 包括财产保险实务、运送工具保险实务、货品运送保险实务、责任保险实务、信用和保证保险实务、工程保险实务、特殊风险保险实务、人寿保险实务、意外伤害保险实务、健康保险实务和再保险实务。其详细考试内容和规定如下： （一）财产保险实务 1．财产保险概述 掌握财产保险的概念、财产保险的特性和财产保险的种类。 2．企业财产保险 掌握企业财产保险的保障范围、企业财产保险的保险责任和附加责任、企业财产保险的保险金额、企业财产保险保险费率的影响原因和企业财产保险的赔偿处理；理解企业财产保险基本险的除外责任和企业财产保险综合险的除外责任。 3．家庭财产保险 掌握家庭财产综合保险、家庭财产两全保险和家庭财产附加险（盗抢险）。 4．机器损坏保险 掌握机器损坏保险的概念、机器损坏保险的特点、机器损坏保险的保险标的、机器损坏保险的保险责任、机器损坏保险的保险期限、机器损坏保险的保险金额、机器损坏保险的保险费率和机器损坏保险的赔偿处理；理解机器损坏保险的除外责任。 5．利润损失保险 掌握利润损失保险的概念、利润损失保险的特性、利润损失保险的保障项目、利润损失保险的赔偿期、利润损失保险的保险金额、利润损失保险的保险费率和利润损失保险的赔偿处理；理解利润损失保