非法集资与民间借贷的界分与程序选择.docxVIP

非法集资与民间借贷的界分与程序选择 在风险社会中，金融体系往往以债务的形式运作，这意味着金融活动的高风险。当然，还有意想不到的高收入。由于向金融机构贷款难、融资方式的局限性, 以及民间存在的大量闲散资金, 使民间借贷市场发展呈风起云涌之势。但是由于民间融资双方当事人的法律意识淡薄, 借贷手续未按照法律规定进行, 埋下民间借贷纠纷的隐患。并且民间借贷往往游离于正规金融体系之外, 容易滋生非法集资、非法吸收公众存款、金融欺诈等违法犯罪行为, 危害借款人利益, 冲击金融市场秩序。 2015年《刑法修正案 (九) 》取消了集资诈骗罪的死刑规定, 结束了非法集资“人为财死”的争议, 但也为非法集资的认定带来了新的要求。最高人民法院院长周强在《2016年最高人民法院工作报告》中强调各级法院要规范民间借贷行为, 正确把握民间借贷与非法集资的界限。 一、 非法集资的确认 (一) 法律适用上的抗辩 司法实践中对非法集资行为的认定一贯做法是“行政先导”, 即融资犯罪是刑法意义上的行政犯, 认定非法集资的一个前提条件就是“未经有权机关批准”。公安机关在办理非法集资这类案件中基于非法集资案件处置的组织架构、传统习惯、专业知识等问题的考虑, 往往将相关行政部门出具的对集资行为性质的认定意见作为办理这类案件的前提条件。一旦行政机关不做出认定, 对这类案件则不予受理, 甚至一度出现没有行政认定不予立案的现象。