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关于贷款的调查报告 关于贷款的调查报告1 敬重的领导： 一、基本状况 1、企业名称：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、 成立时间：20 年1月。 3、 注册地址：上海市浦东康桥工业区康桥东路558号。经营 地同注册地。 4、 企业职工人数：50人。 5、 注册资本：1000万元。 6、 主营业务范围：从事货物及技术的进出口业务；生产乳化 香精及其它香精，销售公司自产产品。(凡涉及许可经营的项目凭 许可证经营)。 企业股权结构：单位：万元股东名称 上海丹菱香精香料 有限公司原投资额占比变更后投资额占比%刘晓东12%陆斌柳 海彬杜宇红合计上海丹菱福德香精香料有限公司前身为上海麦克 斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生产和销售液体类、乳化 类及粉末类食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力宝、 汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。公 司现有专业技术人员20名，市场遍布全国，公司从广东健力宝和 杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监，提高公司的产品科 技含量和加大市场拓展。 公司销售状况良好，20 年实现销售收入2428万元，净利润 1035万元。20 年实现销售收入3628万元，净利润1653万元。 20 年实现销售收入3422万元，净利润1114万元。企业经营情 况良好，盈利力量较强。 二、 经营者素养及股东背景 1、法定代表人刘晓东，20 年7月生，学历高校，职称工程 师，20 年至20 年，任职于深圳波顿香精香料有限公司调香 师；20 年至20 年任职于上海万声通讯有限公司业务经理；20 年至20 年任上海丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。20 年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精 香料行业已有十多年的商业阅历，和各大食品和饮料生产厂商有 良好的人脉关系和合作基础，对公司的经营和进展起着重要作用。 2、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒等违法不良记录。 3、 法定代表人、主要股东的个人信用记录状况良好。 三、 财务状况 (一)经营状况调查 销售利润状况：销售总额销售利润净利润销售净利润率偿债 指标状况：资产负债率%%%流淌比率速动比率，截止20 年末，公 司总资产6042万元，负债1872万元，负债率31%,流淌比率和速 动比率分别为2。17和1。66,显示公司短期偿债力量较强。 1、资产负债状况 (1)货币资金362万元。 (2)应收票据62万元，主要包括应收北京汇源食品公司15万 元，佛山三水健力宝贸易公司30万元，乐天奥的利饮料公司17 万元。 (3)应收账款1096万元，包括应收近200家食品和饮料企业 的账款，其中主要应收款对象是健力宝公司75万元，奥的利饮料 公司50万元，光明乳业62万元，福建惠康食品45万元，南京喜 之郎果冻36万元，娃哈哈饮料公司69万元等知名食品和饮料生 产企业的账款。 (4)存货952万元，主要是原材料、自制半成品和库存商品。 (5)固定资产20 万元，主要是厂房、设备、车辆和办公用品。 (6)短期借款1480万元，其中我行中小企业贷款540万元， 占比36%;农行流淌资金贷款940万元，占比64%。 (7)应付账款308 万元，主要包括应付宜佳香料有限公司51 万元，上海金丰经营公司40万元，上海中山物贸集团公司46万 元，香乐香料公司36万元，上海浦杰香料公司22万元等，其余 企业均是应付账款在10万元以内。 2、 权益状况 企业全部者权益4171万元，其中包括实收资本1000万元， 盈余公积389万元，未安排利润2754万元。 3、 损益状况 20 年，企业实现销售收入3422万元，比20 年略有下降， 缘由是20 年产品原材料价格上涨迅猛，公司部分产品成本大幅 超出估计。所以，下半年，公司调整了产品结构，坚决地削减了 部分产品的生产。 利润总额1114万元，销售利润率33%,企业保持了较强的盈 利力量。但是相比上年46%的销售净利润率有所下降，缘由是20 年食品和化工原材料价格上涨较快，平均估量涨幅在20%-30%左 右，公司产品的价格却无法同步上涨，造成公司盈利力量有所下 降。 (二)企业第一还款来源的分析 企业20 年度销售收入3422 万元，借款期限内估计的销售 收入可以达到4200万元左右。 四、 贷款要素及用途说明 1、 贷款金额800万元整。 2、 贷款利率依据基准利率上浮5%,该企业20 年信用等级 为A+级，符合信用等级对利率的要求。 3、 借款期限12个月，还款方式按季等本归还本金，按月支 付利息。 4、贷款用途：企业向我行申请800万元，贷款主要用于流淌 资金周转。企业作为一家特地生产食用香精香料的公司，其供货 对象主要是国内的一些知名的食品和饮料公