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二、资信评估在现代信用活动中的作用 资信评估是现代信用管理活动的重要组成部分，在现代信用活动中发挥着重要作用。 首先，资信评估已成为进入国际市场的必要通行证。 其次，对于债务发行主体，资信评估可以降低其筹资成本。 再次，从投资者的角度看，资信评估活动可以为其指路，使投资者在金融创新中不断增多的、五花八门的金融工具面前，有来自专业机构的信用评价作为参考消息，可以有效地回避信用风险。 最后，从宏观上说，资信评估已成为完善的资本市场不可或缺的重要组成部分，它不仅有利于提高资本市场的效率，使资金得到有效配置，而且大大降低了资本市场的运行风险，极大地促进了社会投资的发展。 第六十一页，共九十六页，2022年，8月28日 三、资信评估的方法、程序和结论 （一）资信评估的方法和手段 1、静态与动态分析相结合 2、定量与定性评价相结合 第六十二页，共九十六页，2022年，8月28日 （二）资信评估的程序 1、企业提出评估申请 2、评估公司和申请评估企业签订资信评估协议书： 3、评估工作过程 4、资信等级的决定 5、通知企业资信等级结论 6、复评 7、监测与跟踪 第六十三页，共九十六页，2022年，8月28日 （三）资信评估的等级与含义 资信评估机构的评估结果一般用等级符号标记，国际通用的是四等十级制。 第六十四页，共九十六页，2022年，8月28日 第六章 商账追收 见杨老师课件 第六十五页，共九十六页，2022年，8月28日 第七章 信用保险 第六十六页，共九十六页，2022年，8月28日 一、什么是信用保险 信用保险是在出口贸易或相关经济活动中发生的，它是以在商品赊销和货币借贷中的债务人的信用作为保险标的，以债务人到期不能履行其契约中的债务清偿义务为保险事故，由保险人承担被保险人(债权人)因此遭受的经济损失的赔偿责任的一种保险。信用保险与财产保险、人身保险和再保险并称为四大保险业务。 第六十七页，共九十六页，2022年，8月28日 二、信用保险的种类 信用保险包括: 出口信用保险 政治风险保险 消费信贷保险等 第六十八页，共九十六页，2022年，8月28日 仅仅用了两年时间，在：1990年环联公司已经直接拥有45家地区性信用局，以及220家代办处，足以同其他两家信用局竞争。在三大信用局中，环联公司是最注重向海外发展的。它发展了一些海外分支机构，经常与邓白氏公司一起开拓国际市场。环联公司早在1990年左右，就开始为进入中国市场做准备，环联公司控股的中国香港资信有限公司一直在中国内地推销它的服务和产品。2000年，在上海资信有限公司的招标活动中，环联公司中标，取得建立上海资信有限公司个人征信数据库咨询和消费者信用评分模型建设的工程。环联公司的Ameri—fact部门向雇主提供工作申请人的背景调查；居民住宅服务部门为房屋贷款机构提供贷款申请人的资信情况报告；保险部门提供风险管理服务、测谎、收账工具和市场战略顾问服务，服务对象是保险公司、通讯行业、能源行业和公共事业部门 第二十九页，共九十六页，2022年，8月28日 第三章 客户信用调查 良好的信用信息是分析客户风险的基础。信用信息不足时，绝对不能迫于来自客户或销售部门的压力做出授信。信用管理的目标决定在授信决策过程中，没有捷径可走，不可因缺失必要的资料、报告或数据而仓促授信。必须谨慎审查客户的信息，避免做出代价沉重的授信决策。 第三十页，共九十六页，2022年，8月28日 一、客户基本信息调查 第三十一页，共九十六页，2022年，8月28日 二、信用调查的具体内容 调查的主要内容可归为三大类，即：经营管理信息的调查；财务信息的调查；宏观经济信息考察。 第三十二页，共九十六页，2022年，8月28日 三、关于资信调查的说明信 把信用申请表寄给客户或向银行和其他供货商征集客户信息的同时，应附上一份带企业抬头的说明信，简要说明调查的意图，如果为了加快对客户授信，请认真填写信用申请表，尽快提供准确完整的信息。对于银行和其他供货商来说，请说明客户的付款情况：付款是否及时，是否有拖欠，以及在其他供货商处的购买量和授信额度。说明信一方面节约了信用部门解释的时间，另一方面表示了调查的正式性和对提供信息方的尊重和要求。 第三十三页，共九十六页，2022年，8月28日 四、财务报表 财务报表是信用信息链中的关键环节，是信用决策不可或缺的基本材料。一般情况下客户会予以提供，但有时他们会以各种理由拒绝或延迟递交。除非客户有合理的解释，并明确表示财务报表不对外公布，否则信用管理人员一定要坚持。如果从银行和其他供货商处得到的信息表明客户没有问题，说明客户是