我国村镇银行发展现状、问题及对策研究报告.docVIP

- . z 我国村镇银行开展现状、问题及对策研究 万解秋 谢金楼 摘要： 建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供应缺乏、金融效劳缺位等“金融抑制〞问题，更好的建立农村金融生态环境。但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及开展中还存在一些新的问题，本文从村镇银行存在的问题入手，提出现阶段促进村镇银行开展的一系列措施，希望能在商业性金融如何发挥政策性支农作用这一本质问题上提出一些有益的建议。 关键词：村镇银行 问题 可持续开展 政策建议 一、引言 中国经济最大的问题是城乡经济构造二元化，在金融领域，则突出地表现为城乡金融的二元化，农村地区金融效劳的匮乏对经济开展起到一种抑制作用，但农村金融开展是世界性的难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论〞、“农村金融市场论〞和“不完全竞争市场论〞等多种理论流派。前者实质是一种政府主导的思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前二者的折衷。其中“不完全竞争市场论〞认为开展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，贷款方对借款人的情况无法充分掌握，完全依靠市场机制无法培育出社会所需的金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们开展农村金融的理论根底，有学者研究说明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织的区域布局，构建需求型为导向的农村金融组织构造体系，开展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织的多元化是促进农村金融深化的有效途径〔何广文，2005〕。 村镇银行的成立正是实现农村金融组织多元化的一种有效途径，村镇银行的成立对于农村金融的改革将会起到一定的推动作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行的自身缺陷，村镇银行能在多大程度上促进农村金融深化还需要实践证明，但作为农村金融组织多元化的一种进步是需要我们呵护和鼓励的，本文正是在这一背景下进展研究的。本文一共分为5局部，第一局部是引言，介绍本文研究的背景；第二局部介绍我国村镇银行的开展历程和现状；第三局部提出我国村镇银行在运营过程中出现的一系列问题和缺乏；第四局部针对村镇银行的问题提出了一些具体措施；最后第五局部是结语 二、我国村镇银行开展历程及现状 2006年l2月20日，为解决局部农村地区“金融真空〞和农村金融效劳缺乏等问题，银监会出台?关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建立的假设干意见?[1](以下简称?意见?)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。2007年1月22日，银监会制定并发布?村镇银行管理暂行规定?(以下简称?暂行规定?)，为村镇银行进入农村金融市场以及合法地位提供了法律依据，通过设立村镇银行改革农村金融市场的思路，被称为“增量改革〞，村镇银行给农村金融市场带来了竞争，有效增加了农村的金融供应，对农村金融开展具有里程碑的意义。 我国村镇银行从2007年3月1号开场试点，全国首家村镇银行——惠民村镇银行成立，截至2009年末，共有148家为村镇银行成立，虽然村镇银行扩*速度较快，但距离银监会?新型农村金融机构2009年-2011年工作安排?设立1027家村镇银行的目前相距甚远，更严峻的是村镇银行的增速在放缓，2007年村镇银行开场试点，当年开业19家，2008年末攀升至91家，增量为72家，2009年57家的增量远低于上年。另外，截至2009年末已开业的148家村镇银行中，主发起人为政策性银行、国有大型商业银行、股份制银行和外资银行的，总共仅有30家，其余80%以上的主发起人为城商行、农商行、农合行、农信社等地方中小金融机构，其中又以城商行为主，传统的大型金融机构对设立村镇银行的积极性不高，截至目前，五大行仅发起设立村镇银行9家，其中，工、建、交行分别发起设立2家、2家、2家，对农村市场较熟悉的农行发起设立3家，中行则尚未涉足村镇银行。缺乏基层网点的政策性银行国开行较为积极，现有7家村镇银行。外资银行中****汇丰银行〔HSBC)，发起设立了7家村镇银行，汇丰的积极可能更多是出于布局中国大陆的战略考虑，而非看重村镇银行本身的盈利性。另外，汇丰系村镇银行无一例外都由汇丰独资所有。城商行等区域性金融机构设立村镇银行的动机更多的是想实现跨区经营，扩大业务*围，而且相当一局部机构和个人是看中了金融牌照这一稀缺资源。总体来看我国村镇银行开展良好，但增速太慢。 三、我国村镇银行在开展过程中出现的问题分析 村镇银行由于身处农村开展面临着很多制约因素，如经营风险很大，抵押物缺乏，结算系统较为落后等，村镇银行在短短的开展过程中已经出现了一些特定的问题，笔者经过归纳总结为以下几个方面： 3.1 村镇