以房养老保障体系成效提升的困局与对策研究.docVIP

以房养老保障体系成效提升的困局与对策研究 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：以房养老保障体系成效提升的困局与对策研究 2 1、引言 2 2、以房养老保障体系成效提升的困局分析 2 2.1传养老观念的掣肘，导致受众参与性不强 2 2.2相关政策不够深入，导致相关市场组织缺位 3 2.3相关受众定位模糊，相关受众较为狭窄 3 2.4风险的不确定性，致使供需市场发展不完善 3 3、以房养老保障体系成效提升的对策分析 4 3.1注重顶层制度创新，做好相关宣传教育 4 3.2加强政策供给创新，培训社会组织参与 4 3.3分层分类持续推进，积极吸纳公众参与 5 3.4加大公共资金安排，提升社会协作治理水平 5 4、结论 5 文2：以房养老的本土化研究 6 1 我国养老服务业发展面临的新问题 6 2 以房养老模式在中国遇到的瓶颈 7 2.1 观念上的瓶颈 8 2.2 政策上的瓶颈 8 3.1 加大宣传力度 9 3.2 完善相关法律和制度 10 原创性声明（模板） 10 正文 以房养老保障体系成效提升的困局与对策研究 文1：以房养老保障体系成效提升的困局与对策研究 1、引言 伴随着少子化、无子化等家庭结构的出现，以房养老模式成为了应对以养老问题得以解决的一项全国性的政策性、导向性实践。在2013年，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》（国发〔2013〕35号）明确指出：“开展老年人住房反向抵押养老保险试点。”标志着以房养老纳入到国家层面的顶层设计。在2014年，《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》（保监发〔2014〕53号）中将北京、上海、广州、武汉四地设置为试点城市。在2018年，《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》（银保监发〔2018〕43号）将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。推动“以房养老”是必然的：一方面目前我国拥有很大的老龄人口基数，慢慢地进入人口老龄化时期。“以房养老”能够丰富养老保障形式与内容，帮助应对老年人的养老需求；另一方面还能带动侧供给方面的改革，在一定程度上也能改善老年人生活水平；实现“老有所养”和“老有所乐”的现实需要。 2、以房养老保障体系成效提升的困局分析 从我国的人口结构与比重来看，需要大力推进“以房养老”的养老形式来满足个性化与多样化的养老需求。以房养老作为一种新的理念与制度创新方法，在社会治理创新方面无疑是一项重大的创新。但具体的制度推进层面上，困局重重。 2.1传养老观念的掣肘，导致受众参与性不强 在传统的养老观念“养儿防老”的影响下，很大部分公众认为，房屋应该留给自己的后代。即是是老年群体愿意参与，也会面临着和家庭成员的博弈。加之“以房养老”形式的养老保险推行较晚、公众缺乏了解、加之市场的不确定性，最终致使公众参与的积极性较低。不管是在宣传形式，还是政策层面都存在诸多不足。 2.2相关政策不够深入，导致相关市场组织缺位 由于政府对房地产市场缺乏相应的约束机制，导致金融机构对开展“以房养老”业务存在顾虑，因为无法准确估计其价值。[1]“以房养老”本身来说，同样也属于政府为社会提供公共服务的一个重要维度，相关具体的实施流程与方法方面不够具体，缺乏相应的支撑与约束机制、监测与评估机制，使得相关市场组织缺位。比如针对“房屋价值评估组织问题”、“房屋处置权问题”、“房屋价值评估问题”、“养老资金给付问题”等等。都需要做进一步的政策优化。 2.3相关受众定位模糊，相关受众较为狭窄 “以房养老”的受众为60周岁及以上的老年群体范畴。针对这类人员需要完整的产权。但现实中，房屋产权问题很多属于家庭成员共同所有，所以很难进行科学清晰的界定和划分。在“居家养老”获得如火如荼发展的背景下，“以房养老”与“居家养老”也并未深入的融合。所以笔者认为，应该先确定清晰的目标。“以房养老”也不能“一刀切”，各地应结合实际情况，由“小”逐步突破，在大群体中选择“小”群体作为主要目标，将相关配套的其他政策与措施进行融合创新，待主要目标先接受，再进行更进深一步的推进。 2.4风险的不确定性，致使供需市场发展不完善 “以房养老”历经五年时间的试点，不难得知：不论是供给方，还是需求方，两方的参性的积极性都不是很高。就供给方而言，有平安人寿、泰康人寿、幸福人寿、合众人寿四家保险公司是获得了提供“以房养老”服务资格，但最终仅有幸福人寿推出了该项业务：累计签约201单（141户），累计承保139单（99户）。对于供给方来说，“以房养老”险还存在着很多不可控的风险。例如:老年人的长寿、房产价值变动、继承人占用、房屋70年产权