互联网银行2.0典型案例与思考.pdfVIP

互联网银行2. 0典型案例与思考 随着互联网金融的发展，全球相关的科技、金融领域正在发生着迅速而深刻的变化。科技与 金融相结合的创新商业模式，在互联网银行领域的发展可谓方兴未艾。腾讯系的微众银行、 阿里系的浙江网商银行借鉴欧美发展成熟的直 银行模式，刚刚开始深耕中国市场，美国的 移动银行又己经悄然发展壮大起来，掀起了互联网银行2.0的新浪潮。从欧美的最佳商业实 践来看，互联网银行领域己经开始由以直 银行代表的1.0模式，逐渐向以移动银行为代表 的2.0模式纵深发展。 互联网银行1.0一般是指直 银行或直销银行，是指不通过传统柜台和 业网点，而早期通 过信件、电话、邮件、ATM,后来通过互联网或终端传送的服务。其主要特点为：没有 业 网点，用独立的法人资格独立经 ，而不是作为大银行的独立部门存在；效率较高、比较简 便，推送的都是标准化的金融产品；目标瞄准利率敏感型且自己愿意上网挑选金融产品的人 群；快捷、高效，基于互联网进行运作。 互联网银行2. 0则是在1. 0的基础上，在移动手机端纵深发展而形成的一种互联网银行的新 模式。互联网银行2.0在欧美等发达国家和地区又被称为数字银行(Digital Bank)或者移 动银行(Mobile Bank),这是一种基于智能手机应用(APP)远程提供银行服务、金融与科 技结合(Fintech)的新型银行。值得注意的是，这类银行普遍没有独立的银行牌照，而是 选择与传统银行合作开展业务，客户的存款享受与合作银行相同的存款保险保障。互联网银 行2.0类似于业务完全与银行联通的、附在银行体系之外提供创新技术服务、提高用户体验 的金融科技公司。表1展示了全球范围内各国典型的互联网银行2.0代表企业及其合作机 构。 国家 代表企业 合作机构 美国 Simple Bank Bancorp Bank 美国 Movenbank CBW Bank 美国 Go Bank Green Dot Bank 美国 Bank Mobile Customers Bank 美国 Blue Bird American Express 美国 Qapital Uncoin Savings Bank 美国 Wipit Sutton Bank 美国 card, com Banco j Bank 美国 Accountnow Bancorp Bank, Meta Bank 美国 Green Dot Green Dot Coiporation 美国 Chime Bancorj ) Bank 美国 Bankj oy Credit Unions 成员 英国 Monese European Banks 英国 Atom 拥有英格兰银行授予的银行牌照 英国 Mondo Bank 从属于信息管理公司Focus FS 英国 Sterling 从属于 Possible FS Limited 英国 Ffrees 从属于 Ffrees Family Finance 表1全球互联网银行2. 0代表企业及其合作机构