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国内保理业务简介
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主要内容
目 录
第一章 国内保理业务概述
第二章 国内保理业务主要内容和操作流程
第三章 风险控制要点
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第 一 章 保理业务概述
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一 、国内保理业务定义
•保理的 一般定义 :
保理即保付代理 ,国内保理业务是指国内 贸易中 ,卖方将应收账款转让给银行 ,由银行 针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理 、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性 金融产品 。
•保理的核心 :
应收账款的买断 。
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二 、保理业务的主要服务功能
•三大功能 :
•服务功能 ——应收账款管理
•融资功能 —— 保理预付款
•保险功能 ——信用风险担保
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卖方
保理合同
债权转让
预付款
三 、保理业务的几方关系人
买方保理商
卖方保理商
买方
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商务合同
赊销
应收账款
债权转让通知
货
款
担保付款
四 、保理业务的作用
• 对卖方
—— 解决企业抵押担保不足 ,融资困难的问题
—— 为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件
—— 节约管理成本
——得到收款风险保障
——加速现金回 流 ,改善企业财务报表
• 对买方
—— 获得更优惠的付款条件
—— 间接获得银行信用支持(免费)
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对银行
Ⅱ 拓展服务领域 ,同时巩固现有的优质客 户
•捆绑式销售 ,获取各类费用收入 ,包括 提供预付款所收取的资金费用和提供服 务收取的管理费用 ,扩大盈利空间
•改变传统的信贷投放方式 ,增加资金投 放渠道
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五、保理与传统流贷的比较
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六、保理业务收费
•资金费用 :
• 人民币保理预付款利率执行我行公司类贷款利率相 关管理规定(大于或等于同期基准利率*90% ;期限 :就高不就低) 。
• 逾期违约金 :保理预付款利率*150%
•管理费用(逐笔一次性收取) :
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