银行个人理财业务分析.docxVIP

目 录 提纲 1 内容提要 2 一、个人理财业务的发展现状 2 （一）我国商业银行个人理财业务发展现状分析 2 （二）国内外银行个人理财业务发展状况 3 （三）国内和国外个人理财业务服务的状况比较 4 二、现阶段我国银行个人理财业务存在的问题 4 （一）与外资银行的个人理财业务还存在着不少的差距 5 （二）我国金融市场分业经营体制影响个人理财业务 5 （三）个人理财业务品种单一 5 三、发展银行个人理财业务途径 6 （一）加快理财产品创新 6 （二）培养理财人员从业素质控制道德风险 6 （三）大力开拓发展网上理财业务 7 （四）建立个人信用体系 8 （五）细分客户市场 8 参考文献 9 银行个人理财业务探析 【内容提要】 随着经济的快速发展和人们收入水平的迅速增长，个人理财业务在我国有着越来越广阔的发展空间，与此同时不断有外资银行获准办理人民币业务。然而，与其相比，国内银行个人理财业务发展明显滞后。文章对此进行了深入的 分析，并提出了相应的对策和营销策略。 【关键词】外资银行 国内银行 个人理财 利润 一、个人理财业务的发展现状 所谓个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生 所谓个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生 活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。个人 活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。个人 理财业务的发展现状：近年来，在国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富， 理财业务的发展现状：近年来，在国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富， 个人理财市场需求日渐突显的情况下，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个 个人理财市场需求日渐突显的情况下，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个 人理财服务和专有品牌，如工商银行的理财金账户和理财产品“稳得利”、招商银 人理财服务和专有品牌，如工商银行的理财金账户和理财产品“稳得利”、招商银 行的金葵花等。其中，部分地区的一些国内银行已经在个人理财业务方面形成了 行的金葵花等。其中，部分地区的一些国内银行已经在个人理财业务方面形成了 一套比较完整的管理办法，掌握了有效的市场营销宣传手段，并组建起了拥有相 一套比较完整的管理办法，掌握了有效的市场营销宣传手段，并组建起了拥有相 关业务技能的个人客户经理队伍，也积累了一定的经验。而随着中国金融服务业 关业务技能的个人客户经理队伍，也积累了一定的经验。而随着中国金融服务业 全面开放的步伐加速，来自外资银行的挑战将越发强烈，外资银行以巨大的国际 全面开放的步伐加速，来自外资银行的挑战将越发强烈，外资银行以巨大的国际 化品牌优势正一步步逼近我国的银行业。 化品牌优势正一步步逼近我国的银行业。 （一）我国商业银行个人理财业务发展现状分析 尽管我国个人理财市场发展迅猛，但从目前我国各个商业银行个人理财业务的运作情况来看，商业银行的个人理财业务还处于形而上学阶段，还存在着诸多的问题制约着这一市场的发展。首先是需求不足。主要表现在：（1）个人理财定位于少数高端优质客户,服务门槛过高,造成客源稀少。如外资银行一般“门槛”在xxxx 美元以上,国内银行一般“门槛”在 2xxxx 元以上。比如说像建行的“乐当家”它也要求你在要在建设银行存款要达到 2xxxx 到 5xxxx 元，同时每年的消费额也要达到一定的数额。中国仍是发展中国家，总体上高收入客户占比较低，从现有品牌看，门槛偏高，能满足这一条件的客户又相当的局限。（2）不少客户对银行个人理财业务存在片面认识有些人手头尽管拥有大量的金融资产,但又普遍 存在“财不外露”的保守思想,加之对我国商业银行的服务水准还心存疑虑,一直对此业务持观望态度。（3）银行市场营销观念不强,广告宣传做得不深不透。多数银行理财人员缺乏主动营销意识,“坐、等、靠”思想严重,认为客户自己会上门来要求进行个人理财,或是不善于通过常规业务发展与客户的关系,造成理财业务开展不起来。（4）是银行理财服务实质性内容少,产品附加值低,造成理财业务收入偏少。目前我国银行理财基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上,还做不到代客进行全方位的资产运作。 （二）国内外银行个人理财业务发展状况 在我国，个人理财业务起步较晚，与西方发达国家相比还存在较大的差距。直 到 20 世纪 90 年代中期，商业银行才率先开展了这项业务。1997 年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行，并推出了国内首个个人理财业务，客户只要在这里保持最低 10 万元的存款，就可以享受到该行提供的个人财产保值升值方面的咨询服务。随后，各类金融机构纷纷跟进，个人理财这一业务逐步得到重视，并逐渐发展起来。个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸引客户和强