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PAGE 1 PAGE 1 家庭财务管理思路（一文讲清家庭财富管理） 1、家庭财务管理思路（一文讲清家庭财宝管理）各位友爱的小伙伴们，你第一次听说家庭财宝管理的时候是什么表情？是感觉有些不屑？作为一个老理财人，你跟我说财宝管理，这是看不起谁？还是who care，咱就一一般人，家里又没有王位要继承，信托基金倒是可，资产根本就不够入门的.我坦白：自己是前者。然而很快就被无情打脸，我还是太年轻了。以家庭为单位的财宝管理，和以个人为单位的理财，完全是两码事：个人理财是为了赚钱，只要你这一波赚着钱了，你就胜利了；家庭财宝管理，则是为了保障全部家庭成员人生大事的资金需求。简洁来说，就是家庭成员到了该花什么钱的时候，你能提前预判且做好相应的保障。好的家庭财务管理，不是赚到更多的 2、钱，拿在手里，而是提前做出规划，为即将发生的事情做预备，把家庭将来大大小小的目标大事解决好。什么是目标大事？简洁来说，就是将来某个时间方案要做的事情。人的一生就是各种大大小小的大事构成的，有所谓的人生大事，结婚、买房、子女教育、父母养老和医疗、自己养老等等；还有一些是生活小事，周末和伴侣聚个会，想下个月出去旅行，冬天要交暖气费了，明年想要换了一辆新车等等。只要涉及到财务支出的，就都属于我们的目标大事。不同的目标大事性质不同，但详细到财宝管理上可以简要地划分为两种：一种是刚性大事，一种是柔性大事。所谓刚性大事，就是必需要支出的钱，比如物业费。柔性大事，指的是非必要支出的钱，比如你想换一辆新车。需  3、要说明的是，同一大事对于不同的人来说性质未必是相同的。比如，盲盒手办，对于资深爱好者来说是刚需必需要有的，但是对于一般人来说，就是柔性大事可买可不买。明确自己的目标大事之后，我们就可以依据实际状况来制定自己的策略：第一，我有多少资源？你需要盘点自己能拿出多少本金，来为目标大事进行财务规划。其次，我的投资周期有多久？周期不同，可以选择的工具和能够获得的收益也不同。假如你规划的是近期目标，那么你就只能选择流淌性好且低风险的理财标的；假如你方案的是五年、十年甚至更久之后的事情，那么你可以适当担当一部分风险，谋求更高收益的理财标的。第三，我和我的目标能承受多大的风险？在自己可以承受的风险范围内选择工具  4、。用一个例子来说明，假设两个人都方案三年后买一辆价值10万的车。第一个人不想担当任何风险，也没有本金，那么他最好的策略就是储蓄，每年存3.3万，三年之后靠着储蓄喜提新车。其次个人自己有5万本金，他也情愿担当风险，那他可能会选择投资股票和基金，三年后假如赚了就提档升级；假如亏了认倒霉干脆就不买车了。不同的大事目标，不同的投资周期，不同的本金和风险偏好选择的策略不同，选择的工具自然也不一样。财宝管理常用的工具有两种：一种是负债工具，一种是理财工具。首先说负债，鉴于这几年超前消费的流行，许多人的感受是负债猛于虎，千万不能负债否则你会变得不幸。负债作为一种财宝工具，它本身是中性的，起到什么样的作用，完  5、全看人是如何使用它的。我们可以在合理的事情上负债，比如刚性支出，类似物业、房贷等等，但是享受型负债就不适合了，假如借钱投资那就更不行取了。再说理财工具，老理财人确定都懂，遵循不行能三角理论，也就是平安性、收益性、流淌性，三者最多只能得其二，不要妄想能够实现全部目标，选择那个对你来说最重要的指标。买什么理财产品不重要，重要的是为什么是可买的理财产品。比如有的人把自己明年结婚买房的钱投入到股市中就是明显的错配，股市涨跌都正常，但买房就失去了保障。家庭财宝管理肯定要留意的几个事项：稳定大于收益一个特别重要、但许多一般人不情愿承认的道理是通过投资赚大钱，对于咱们一般人来说很难实现。大多数人最应当了解的  6、是怎么规避风险、不吃大亏，爱护好自己的辛苦钱。想让家庭财宝远离风险，请你肯定留意三件事：别小看工资。对于理财来说，最重要的就是稳定的劳动收入。假如没有收入，你理财的本金从哪里来？假如劳动收入还没有肯定的积累就投入到理财里，那你就是在用“要紧的钱”冒险，这可是大雷。别混淆资质。有专业金融资质的金融机构，类似银行、证券公司等属于专业投资者；有肯定投资阅历，资产达到肯定规模，比如家庭净资产不低于300万，投资单只产品金额不低于30万元等，属于“合格投资者”；以上都没有的就是像我们这样的散户，只能看到市场上常见的投资品种，在国