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2020年初级银行从业资格《法律法规》历年真题精选 1．【真题2015：判断题】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（　　） A．正确 B．错误 【答案】B 【解析】了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况；同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。 2．【真题2016：单选题】某银行客户经理下列行为中，违法职业操守中监管规避的原则是（　　）。 A．为客户设计外汇结构 B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C．建议投资国债 D．为客户设计用汇计划 【答案】B 【解析】B项建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违反了职业操守中监管规避的原则。 3．【真题2017：单选题】某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（　　）。 A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用 C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理没有浪费 【答案】B 【解析】客户经理携带家人将该预算自行消费掉是申报不实费用，所以选择B项。 4．【真题2019：单选题】以下不能免除处罚的是（　　）。 A．犯罪中止没有造成损害 B．犯罪未遂 C．犯罪预备没有造成损害 D．有违法行为但情节轻微 【答案】B 【解析】已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。 5．【真题2016：单选题】下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪的类型的是（　　）。 A．诈骗型和规避型 B．伪造型和利用便利型 C．危害货币管理制度的犯罪和危害金融机构的犯罪 D．针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪 【答案】D 【解析】根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。 6．【真题2017：多选题】破坏银行管理罪包括（　　）。 A．高利转贷罪 B．违规出具金融票证罪 C．持有、使用假币罪 D．签订、履行合同失职被骗罪E．对违法票据承兑、付款、保证罪 【答案】ABE 【解析】C项持有、使用假币罪属于危害货币罪；D项签订、履行合同失职被骗罪，属于银行相关职务犯罪。