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《金融学》 中央银行 16 中央银行 目录 一、中央银行产生的必要性（★） 二、中央银行的职能（★ ★ ★ ） 三、中央银行的类型（★ ★ ）  一、中央银行产生的必要性 （1）满足政府融资的需要 （2）统一货币发行的需要 （3）统一票据交换和清算的需要 （4）规避银行经营风险的需要—充当最终贷款人 （5）对金融管理机关的需要—金融监管 二、中央银行的职能 第一、发行的银行 集中垄断货币发行 控制货币供应量 经济发行（信用发行）原则、调节、管理 首要的、基本的职能  发行的职能 发 行 库 业务库 市场 中央银行 商业银行 出库 入库 现金投放 现金归行  第二、银行的银行 集中存款准备金－－“存” 保证存款机构的清偿能力 有利于央行调节信用规模和控制货币供应量 充当最后贷款人－－“放” 再贴现 再抵押 再贷款 资金清算中心－－“汇”  第三、政府的银行 代理国库收支 代理国家债券发行 向政府融资（贷款、购买国债） 保管黄金外汇储备，并进行买卖和管理 制定并监督执行金融法规 代表政府从事国际金融活动 三、中央银行的类型 中 央 银 行 单一中央银行制 一元中央银行制 二元中央银行制 复合中央银行制 跨国中央银行制 准中央银行制 单一型中央银行制度（专门独立） 国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能的制度。 一元式，总分行制度，大多数国家 二元式，中央和地方两级，地方中央银行有较高的独立性即： 联邦中央银行制度，美国、德国 单一式中央银行制度 单独设立、专门机构 一元式 总行 分行 分行 … 支行 … 支行 … 支行 … 二元式 中央机构 … 地方机构 … 课下思考： 美国为何实行二元式的单一中央银行制？ 复合型中央银行制度（一身二任） 指一个国家没有专门的中央银行，而是由一家大银行集中央银行和商业银行的职能于一身。 计划经济体制下的时期采用。 跨国中央银行制（欧盟－欧洲中央银行） 由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。 如西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币管理局等不发达国家，因为经济实力弱，自己发行货币没有信用，而几个国家联合发行一种货币。 欧洲中央银行，它是欧洲经济一体化的产物，已经发行欧元。 这些跨国央行发行共同的货币，为成员国制定金融政策。主要目的是为了推进各国经济发展和避免通货膨胀。 准中央银行制度（政府指定或授权某个机构） 只设置类似中央银行的机构，或是把中央银行的职能分别有几个机构共同执行。 如香港，货币发行由汇丰银行、渣打银行、中国银行执行，货币政策的制定执行、金融监管则由金融管理局执行。 新加坡等国也是。 准中央银行制度 商业银行+类似央行的机构 新加坡 金融管理局 货币委员会 香 港 金融管理局 银行公会 汇丰银行 渣打银行 中国银行 举例：美国联邦储备体系 美国联邦储备系统的结构属于二元式的单一中央银行制。 它是由三个主要组成部分构成的，即： 联邦级的联邦储备理事会 联邦公开市场委员会 地方级的12家联邦储备银行及其分支结构。 地方级的12家联邦储备银行 按12个联邦储备区设立的12家联邦储备银行分别位于： 纽约、波士顿、费城、克利夫兰、里士满、亚特兰大，芝加哥、圣路易斯、明尼阿波利斯、堪萨斯城、达拉斯和旧金山。 美国联邦储备体系 * * * 货币垄断发行权 金本位下的发行基础：集中黄金储备 信用货币下的发行基础：保持货币供应量与实际需求的相对平衡，为建立国际信誉通常会有黄金、外汇、证券（主要是美国的国债）等储备 货币发行类型：财政发行与经济发行 发行渠道：再贴现、证券买卖、金银和外汇买卖 人民币发行程序 * 组织票据交换清算 办理异地跨行清算 为私营清算机构提供差额清算服务 提供证券和金融衍生工具交易清算服务 提供跨国支付服务 同城清算：16个特大城市的同城票据清分系统，300个城市的同城清算系统； 全国电子联行系统：异地结算 电子资金汇兑系统：银行间大额 银行卡支付系统：银联通 邮政汇兑 * * * 货币垄断发行权 金本位下的发行基础：集中黄金储备 信用货币下的发行基础：保持货币供应量与实际需求的相对平衡，为建立国际信誉通常会有黄金、外汇、证券（主要是美国的国债）等储备 货币发行类型：财政发行与经济发行 发行渠道：再贴现、证券买卖、金银和外汇买卖 人民币发行程序 * 组织票据交换清算 办理异地跨行清算 为私营清算机构提供差额清算服务 提供证券和金融衍生工具交易清算服务 提供跨国支付服