2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案.pdfVIP

2023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与 综合能力题库与答案 单选题（共 50 题） 1、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收 益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达 到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定 （）。 A.诚实信用 B.风险提示 C.守法合规 D.礼貌服务 【答案】 D 2、国内商业银行资产托管业务不包括()。 A.企业年金基金托管 B.券商资产管理计划资产托管 C.社保基金托管 D.股票资产托管 【答案】 D 3、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己 的生活尚不能自理。最近小张父母 闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔 的代理活动，从法律 上应称为 （ ）。 A.表见代理 B.指定代理 C.委托代理 D.无权代理 【答案】 B 4、在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。 A.普通股票 B.债券 C.国库券 D.银行存款 【答案】 A 5、商业银行从同业拆入资金的业务属于（ ） A.投资业务 B.负债业务 C.中间业务 D.资产业务 【答案】 B 6、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。 A.10％ B.15％ C.20％ D.25％ 【答案】 D 7、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物 权的是（ ）。 A.所有权 B.用益物权 C.担保物权 D.债权 【答案】 D 8、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以 外的营业机构开立的银行结算账户是( )。 A.基本存款账户 B.专用存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户 【答案】 D 9、下列关于中央银行说法错误的是（ ）。 A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中 央银行来承担 B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是 微观经济责任 C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时 通过不同的操作方式给予支持 D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中 的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持 【答案】 B 10、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资 总金额的()。 A.10% B.20% C.30% D.50% 【答案】 B 11、国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作 用，下列不属于银行自律组织的是（ ）。 A.国际清算银行 B.美国银行家协会 C.香港银行公会 D.美联储 【答案】 D 12、下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是( )。 A.用途 B.付款地 C.出票日期 D.付款日期 【答案】 C 13、()是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机 关。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层 【答案】 A 14、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（ ）。 A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和 诚信举报制度 B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、 监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任 D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现 “内控优先”的要求 【答案】 A 15、下列选项中，（ ）不是行政许可申请人的权利 。 A.陈述权 B.申辩权 C.抗辩权 D.听证权 【答案】 C 16、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ） A.净现金流量 B.净资产利息 C.净资产产出 D.净利息收益率 【答案】 D 17、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在 1 年以内（含 1 年）的短期 资金融通市场。 A.短期市场 B.融资市场 C.货币市场 D.资本市场 【答案】 C 18、金融机构协助有权机关查询的资料不包括(