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第一章中国银行业概况 1、 中国银行业由中央银行、监管机构与自律组织和银行业金融机构组成。 2、 1948 年人民银行成立，自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的 职能。2003 年央行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 3、央行的职能：在国务院领导下制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融 稳 定。 4、央行职责： （1）发布与履行命令和规章 （2）制定货币政策 （3）发行人民币，管理人 民币流通 （4）监管拆借和债券市场 （5）管理外汇市场 （6）监管黄金市场 （7）持有管理 和经营外汇和黄金储备 （8）经理国库 （9）维护支付清算系统运行 （10）反洗钱 （11）从事 国际金融活动 （12）其他职责 5、上海总部，2005 年 8 月成立职责：组织实施央行公开市场操作；承办在沪商业银行及 票 据专营机构再贴现业务；分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响，监测分析金融市 场的 发展，防范跨市场风险；密切跟踪市场，承办有关数据采集、汇总、分析定时报送报 告；研 究并引导金融产品的创新；承办区域交流与合作。 6、银监会成立于 2003 年 4 月，监管对象包括商业银行、城信社、农信社、政策性银行、 金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等 7、监管职责： （1）制定发布规章规则 （2）审查机构设立、变更、终止以及业务范围 （3） 任职资格管理 （4）制定审慎经营规则 （5）非现场监管，分析风险状况 （6）现场检查 （7） 并表监督管理 （8）银行业突发事件处置 （9）编制统计报表并公布 （10）对自律组织指导 和 监督 （11）开展国际交流与合作 （12）接管或促成机构重组 （13）违法机构撤销 （14） 涉 嫌账户查询冻结 （15）取缔擅 自设立机构或非法从事业务活动 （16）日常管理工作 （17） 其他 8、监管理念：管法人、管内控、管风险、提高透明度 9、监管 目标：保护存款人和消费者利益；增进市场信心；通过信息披露，增进公众对现 代 金融的了解；努力减少金融犯罪。 10、监管措施：市场准入 （机构、高管人员、业务）、非现场监管、现场检查、监管谈话 和 信息披露监管。 11、银协会：2000 年成立，在民政部门登记注册的各省银行业协会、承认章程，均可申请 加入协会成为准会员；协会宗旨：促进会员单位实现共同利益；职能：自律、维权、协调 和 服务；会员包括各家金融机构，各省银协会为准会员。 12、银协会组织机构：最高权力机构，会员大会，由协会全体会员、准会员组成；会员大 会 闭会期间负责领导协会开展 日常工作的是理事会。5 个专业委员会，法律工作委员会、 自律 工作委员会、银行业从业资格认证委员会、银团贷款与交易专业委员会 13、1994 年成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。 14、1999 年，我国成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华 融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资 产。 第二章经营环境 1、宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、稳定物价和国际收支平衡。 （1） 国内生产总值：一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。 （2） 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在 16 岁以 上 具有劳动能力的人的全体。 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城 镇登记失业人数之和的百分比。 （3） 物价稳定与通货膨胀。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。常用的指标有 三种，即消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。 （4） 国际收支平衡与国际收支。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸 易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），资本项目包括 直 接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 2、 经济周期：繁荣、衰退、萧条和复苏。 3、 经济结构包括：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、 技术结构和消费结构。 4、 国内生产总值从支出角度分消费、投资和净出口三大部分组成。 5、 金融市场包括：货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场和 保 险市场。 6、 金融市场的功能：资金融通、资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。 7、 金融市场的分类： （1）期限分：货币 （偿还期短、流动性强和风险小）和资本 （2）交 易工具类