个人理财的基本概念与运作体系.pptxVIP

;在浙江生活的一户小康之家（一套自己住的100余平方米的住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游）一年支出5.5万元。从20岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢？900万元＝（55000×[(1+3.5%)551]÷3.5%） 我们一生按工作30年计算，每年家庭收入为14万元计算，一生能挣420万元（30×14），与小康生活的标准相比，资金缺口：480万元（900万元420万元） ;第一章 个人理财概述;学习目标;本章重点和难点;1.1 个人理财的基本概念;财产;财富;《财富的觉醒》;思考：;理财就是使财产增值和规避风险。理财的核心是合理的分配运作资产并使资产增值。;广义的理财;（三）什么是个人理财;;中国金融理财标准会对金融理财的定义;个人理财是指针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收入支出状况的变化，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。;个人理财的定义应包含：;专题 生命周期理财 人的一生经历：婴儿童年少年青年中年一直到老年的多个不同时期。婴儿期童年期少年期没有财务来源，青年期中年期是收入的主要来源期，老年期的财务来源也十分有限，因此青年期中年期和老年期是个人理财的核心环节。;;1．单身期 单身期即参加工作至结婚这段时期，一般为28年。在这个时期，个人刚步入社会开始工作，财务状况是资产较少，可能还有负债（如贷款父母借款），甚至净资产为负，总体属于经济收入比较低而且花销大的人生阶段。这个时期是未来家庭资金的积累期，因此，该时期的主要目标储蓄，重点是提高自身，**自己，培养未来的获得能力。为此，个人要努力寻找高薪工作积极努力地工作并通过**等手段广开财源，尽可能多得获得财富累积资金，为未来的结婚和进一步**做好准备。 主要理财目标：（1）满足日常消费支出；（2）偿还教育贷款；（3）租赁房屋；（4）小额**尝试（5）储蓄等。 ;2．家庭与事业形成期 家庭与事业形成期即结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为13年。在这个时期，家庭成员增加，家庭负担加重，为了提高生活质量需要较大的家庭建设支出和日常开支。在事业上，经济收入增加而且生活开始走向稳定，但是财力不大。这个时期可以进行适当的**，倾向于选择安全稳健的理财工具如债券低风险基金等。 主要理财目标：（1）购买房屋家具；（2）子女养育及智力开发费用；（3）减少债务；（4）建立应急备用金（5）购买保险；（6）稳健型**；（7）储蓄；（8）建立退休基金等。;3．家庭与事业成长期 家庭与事业成长期即子女出生到子女完成教育的时期，一般为1822年。在此时期内，家庭成员不再增加，整个家庭成员的年龄在不断增长，经济收入增加，花费也不断增加，生活趋于稳定。这个时期是家庭主要的消费期，家庭最大的开支是家庭建设支出保健医疗费用子女教育培养和生活费，所以理财的重点在于合理安排这些费用。 主要理财目标：（1）购买房屋汽车；（2）子女教育**；（3）分散**；（4）购买保险（5）养老金安排等。;4．退休前期 即子女参加工作直至家长退休为止的这段时期。一般为10—15年左右，在这个时期家庭已经达到稳定状态，子女已经完全，资产逐渐增加，负债逐渐减轻。个人自身的事业经济状况都达到了顶峰状态，是以巩固壮大个人和家庭资产为中心的阶段，是财富积累的高峰时期。这一时期除了关心享受生活重视消遣外，理财重点有两方面，一是扩大**，但不宜过多选择高风险的**方式，避免因为风险**失败而葬送一生积累的财富。二是进行养老规划，由于距离退休为期不远，这个时期最迫切需要考虑的是为日后长期的退休生活作好安排，所以，养老规划应作为该阶段个人理财规划的一个最重要的目标。 主要理财目标：（1）提高**收益的稳定性；（2）养老金安排；（3）资产传承等。;5．退休期 进入退休时期，一身轻松，责任的接力棒传给了下一代，这个时期的主要内容应该以安度晚年为目的，理财的原则也应该是身体精神第一，财富第二。这一时期的财务规划需要注意平衡两大目标，一是财产安全，二是遗产传承。由于此前的财务规划与管理已经可以令晚年无忧，“散财代替聚财，用钱代替”应成为新的财务规划指导原则。 主要理财目标为：（1）保障财产安全；（2）建立信托；（3）准备善后费用；（4）遗产安排等。;单身期 ; 三十以后重理财 20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20至30岁之间是努力和存钱的时候，30岁以后，**理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。; 如果一个人从现在开始， 每年存1.4万元，如果他每年 所存下的钱都能*