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土地经营权抵押贷款法律问题研究 同心县是国家重点支持发展的贫困地区之一，人口38万人，其中回族人口32万人，占84%。由于当地农民普遍贫困拿不出抵押物,农信社与农户普遍难以有效对接,农民“贷款难”,农信社“难贷款”问题突出。而“土地承包经营权抵押协会”的出现则能有效解决这个问题。同心县农村信用联社于2003年开始探索通过成立土地抵押协会,抵押土地经营权进行贷款,唤醒沉睡多年的耕地融资功能。推行3年来贷款额度扩大到7 000万元,受益农民达到7 000户,没有一户不及时还款,信用社、农户实现双赢。 一、 承包经营权入股方式 同心县通过成立土地抵押协会获得贷款包括以下五个步骤:成立农户土地抵押协会;农户以土地承包经营权入股方式成为会员;贷款会员与其他会员多户联保,并与担保人和协会签订土地承包营权抵押协议;农户向信用社贷款,协会进行总担保,信用社发放贷款;贷款农户如未能及时还贷,由担保人替其还贷,并同时获得贷款农户抵押的土地承包经营权,基本操作流程(见图1)。 (一) 解释选举-真人 行政村召开全体村民或村民代表大会,成立农户土地协会,选举产生会长、副会长各一名,并按照村民人数101的比例选举出常务会员若干名,选举出来的常务会员在当地能够代表一个家族、一组村民或一个门份(当地对亲戚关系的称呼)。而且常务会员必须是品德好、责任心强、经济条件好、担保及偿债能力强、让村民信赖有威望的人。常务