商业汇票融资业务管理实施细则(2009年版).pdfVIP

中国银行股份有限公司山东省分行 资金业务部 中国银行股份有限公司 山东省分行商业汇票融资业务管理实施细则 （2009 年版） 第一章 总则 第一条 为规范中国银行股份有限公司山东省分行及辖属机构商 业汇票融资业务行为，控制业务风险，促进全辖商业汇票融资业务健康、 有序发展，根据 《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支 付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等有关法 律法规及总行《中国银行商业汇票融资业务管理办法》规定，特制定本 细则。 第二条 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇 票和银行承兑汇票。 第三条 本细则所称商业汇票融资业务系指商业汇票贴现、转贴 现、再贴现和系统内票据转让业务（以下简称票据融资业务）。 （一）贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金， 贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的融资行为，是金融机构向持 票人融通资金的一种方式。贴现可分为卖方付息贴现、买方付息贴现和 委托代理贴现业务。商业汇票委托代理贴现业务是指商业汇票的委托 人、其代理人和贴现人三方签订协议，由贴现申请人委托其代理人向贴 1 中国银行股份有限公司山东省分行 资金业务部 现人代为办理票据贴现手续，贴现人批准申请后，将贴现款项直接划付 给委托人的贴现业务。 （二）转贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现、转 贴现（转入）商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为， 是金融机构间融通资金的一种方式。转贴现分为转入和转出两种交易方 式；根据商业汇票所有权是否发生转移，转入和转出可以按照买断或回 购方式办理。 （三）再贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业 汇票或从同业转入贴现的商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让 的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。 （四）系统内转让业务系指下级行为了取得资金，将未到期的已贴 现、转贴现（转入）商业汇票再以贴现方式向上级行转让的票据行为。 按照层级不同，可分为总分行间系统内转让、省分行间系统内转让和市 分行间系统内转让；按照票据所有权的转移不同，可分为买断式转让和 回购式转让；按照交割方式不同，分为实物交割和非实物交割两种方式。 第四条 票据融资业务按照 “统一管理、归口负责、集中经营、 因客授权”的原则开展经营活动。 “统一管理”是指省行资金业务部作为产品管理部门，要根据省行 行长办公会研究确定的决策意见，对全省票据融资业务发展实行统一的 调控和管理，认真把握业务发展定位，发挥维护客户关系的作用，兼顾 其他功能的发挥，适度控制发展规模和节奏，确保票据融资业务健康有 序发展。各二级分行和省行直属机构应根据本细则的规定，结合本行内 部部门职能设臵及业务开展等实际情况，明确本行票据业务产品的管 理、授信额度控制、营销、查询、审核、帐务处理、票据资料保管、托 2 中国银行股份有限公司山东省分行 资金业务部 收清算、追索等隶属部门、岗位职责和人员配备，并按照省行对口业务 条线的管理要求，履行相应经营管理职责，并以行发文的形式报经省行 资金业务部备案。各行票据融资业务产品管理部门负责本辖票据融资业 务的资格准入管理、经营计划管理、授信额度控制、合规使用利率、产 品营销管理、业务信息管理和检查指导等工作，可根据业务经营情况配 备专职或兼职人员，同时必须分设 A、B 岗，在有效控制票据业务风险 的前提下，促进票据融资业务的健康发展。 “归口负责”是指各级机构相关部门根据职能分工，各司其职， 各负其责，分别行使票据业务的管理、授信额度控制、营销