公司反洗钱客户身份识别操作说明.doc

20 - 中国*股份有限公司 *公司反洗钱客户身份识别操作说明 第一部分 建立保险业务环节的客户身份识别 一、个险/银保业务 （一）识别标准 1、保险合同中单个被保险人累计保险费现金金额人民币2万元或者外币等值2000美元以上，累计转账金额人民币20万元或者外币等值2万美元以上的投保件。 2、累计金额以单个保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。计算公式: 累计金额=首期标准保费金额×缴费方式系数×缴费年期 缴费方式 缴费方式系数 趸缴 1 年缴 1 半年缴 2 季缴 4 月缴 12 3、缴费方式分现金和转账两种方式，缴费方式的确定以首期缴纳保费时的缴费方式为依据。采取将现金交付银行柜面或使用银行卡、存折、支票等支付结算工具，将保费缴入保险公司银行账户的，视为转账方式。 （二）新契约识别处理要求 1、投保时需提供的资料 （1）投保人资料： = 1 \* GB3 ①投保书及投保人相关信息，投保人有效身份证原件及复印件（含有效期页）。 = 2 \* GB3 ②投保人银行卡复印件（正反面）。 = 3 \* GB3 ③工作证明（十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力的人。可以作为投保人，作为投保人时需要提供工作证明）。 （2）被保险人资料： = 1 \* GB3 ①提供被保险人有效身份证原件及复印件及相关信息。 = 2 \* GB3 ②未成年人提供户口本、出生证等文件原件及复印件及相关信 息。 （3）若指定受益人为被保险人法定继承人以外的自然人，则需提供受益人的有效身份证原件及复印件，还需同时提交受益人《客户身份基本信息登记表（个人）》（附件一）。 （4）投保人与被保险人关系证明：户口本投保人与被保险人页、（如果投保人与被保险人页不能直观显示两者关系，还需要提供户主页）、结婚证或出生证明原件及复印件。 2、销售人员识别要求 （1）销售人员在开展业务时，应了解客户的交易背景并核对客户身份信息，指引客户提供完整无误的身份证明材料并完整填写投保书等投保资料。 （2）销售人员负责核对投保人、被保险人的身份证或身份证明文件、关系证明文件的有效性，复印件与原件的一致性。投保书等投保资料填写的完整性。审核无误后在身份证或证明文件、关系证明复印件上加盖原件已核章并签名、签署日期。 （三）对于投保人指定受益人为被保险人法定继承人以外的自然人，销售人员负责核对受益人身份证或身份证明文件的有效性，复印件与原件的一致性。《客户身份基本信息登记表（个人）》相关内容填写的完整性，审核无误后在身份证或证明文件、关系证明复印件上加盖原件已核章并签名、签署日期。 3、运营管理部受理人员识别要求 （1）负责审核提交的投保书项目填写的完整性，投保人、被保险、身故受益人的所有信息项目必需填写完整，联系地址项目要具体写明楼牌号。 （2）负责审核并留存投保书已填写项目与身份证或证明文件的一致性，并将信息录入核心系统。 （3）负责审核并留存投保人指定受益人为被保险人法定继承人以外的自然人填写的《客户身份基本信息登记表（个人）》项目填写的完整性及与身份证或证明文件的一致性。 （4）负责留存投保人、被保险人、投保人指定受益人为被保险人法定继承人以外的自然人的身份证或证明文件、投保人与被保险人关系证明文件的复印件。投保人银行卡正反面复印件。 （5）对符合反洗钱客户身份识别要求，但资料不齐全或不准确的投保件应予以退单，待补齐相关资料后重新识别。 4、财务收付费人员识别要求 负责收付费确认时核对已到账保费的付款人是否与核心业务系统显示的投保人一致，如不一致退回运营管理部并通知销售部门。 二、团体业务 （一）识别标准 1、团单中有单个被保险人累计保险费现金金额人民币为2万元或者外币等值2000美元以上，转账金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元的投保件；累计金额以保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。 2、单笔或者当日累计总保费人民币现金20万元以上或者外币等值2 万美元，转账200万元人民币以上的团体投保件；当日累计总保费是指同一团体投保人在一天内多次投保，当天所有应缴保费总额。 3、缴费方式分为现金和转账缴费两种方式，缴费方式的确定以首期缴纳保费的交费方式为准。交费方式采取将现金交付银行柜面或利用银行卡、存折、支票等支付结算工具，将保费缴入保险公司银行账户的，应视为转账情形。 4、对以家庭为单位进行投保的团体保险业务，应参照个险/银保业务管理。但投保人和所有被保险人需要填写《客户身份基本信息登记表（家庭保单）》（附件三）。 （二）新契约识别处理要求 对于满足反洗钱客户身份识别要求的团单投保，需填写相关登记表，准