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供应链金融的业务设计 一、 整合流动资产,实现供应链金融的互联互通 供应链金融是指银行将相关公司视为供应链的整体目标。通过对供应链成员间的信息流、资金流、物流的有效整合, 针对企业应收、存货、预付等各项流动资产进行方案设计, 运用各种金融产品向供应链中所有企业。尤其是上下游的中小企业提供融资服务, 使得供应链上相关的中小企业得到融资支持, 从而解决供应链上资金分配不平衡的问题, 提升整个供应链的竞争力。 供应链金融有以下几种基本业务模式: (一) 商业银行的供应链融资模式 基于供应链金融的应收账款融资模式, 是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物, 向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款, 由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。在该融资模式下, 债权企业 (中小企业) 、债务企业 (核心大企业) 和银行都要参与其中, 且债务企业在整个运作中起着反担保的作用, 一旦融资企业出现问题, 债务企业也将承担弥补银行损失的责任。其基本的业务设计实现如下图1所示: (二) 保兑仓业务 保兑仓业务是指在作为产业链核心大企业的生产商承诺回购的前提下, 由融资企业向银行申请以卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押获得银行贷款额度, 并以由银行控制其提货权为条件的融资服务。保兑仓业务除了需要处于供应链中上游的生产商、下游的经销商 (融资企业) 和银行的参与外